I 2016 kjøpte jeg mitt første hjem: En 1930-talls murstein Tudor med en rund, lilla inngangsdør og en stor, hvis forsømt, bakgård. Den betydelige andre og jeg har tilbrakt de siste to årene, fikser det opp (og konverterer kjelleren til en inntektsegenskap!) For å gjøre det vår.
Folk er ofte overrasket over å høre at jeg er en huseier - jeg er midt i tjueårene - og jeg er den første som sier at jeg hadde mange heldige stjerner, slik at det var mulig så tidlig (dobbelt inntekt og relativt -overkommelige boligpriser i Salt Lake City, Utah, for startere). Men jeg hadde satt penger bort for fremtiden siden jeg var 18, noe som førte til en nedbetaling synes å være innenfor rekkevidde når vi begynte å vurdere boligeiendom.
Et innlegg delt av Daryl Lindsey (@darylunlost) 23. februar 2017 klokka 8:17 PST
Når du tenker på hvordan du sparer for en forskuddsbetaling, kan du tro at en sum penger som er stor nok til å kjøpe eiendom, høres ut som en myte- og legende ting. Men med en sunn dosisbestemmelse (for ikke å snakke om tålmodighet) er det ikke umulig å komme seg dit. Og nei, du trenger ikke å gi opp hver eneste glede i livet - du kan få din avokado toast og spise den også.
Hvordan lagre for en forskuddsbetaling på et hus
Angre kredittkortgjeld ASAP
Vi har alle vært der. De generelle kostnadene for voksen alder, pluss en splurge eller to, kan lett resultere i tusenvis av dollar som er tøyd på kredittkort. Hvis du har gjeldspåvirkning, er det absolutt ikke noe poeng å sette inn besparelser av en eller annen grunn: Å gjøre det er motproduktivt og kan gi deg en falsk følelse av hvor mye penger du faktisk har.
Være aggressiv om å betale ned kredittkortgjelden dersom du ser hjem eierskap i nær eller fjern fremtid. Har kortet ditt den første regningen du betaler etter at lønnene dine kommer inn (og enda bedre, sett opp automatiske betalinger, slik at du vet at du vil være helt gjeldfri innen noen få måneder.
Kilde: @jacimariesmith
Finn ut din nedbetalingsbesparelsesmål, og utfør en plan
Du trenger kanskje ikke å spare så mye du tror. Banker vil typisk ha 20 prosent nedbetaling på et konvensjonelt boliglån, men mange långivere vil akseptere langt mindre med kjøp av boliglånsforsikring, og det finnes andre lån tilgjengelig som krever enda mindre nedbetalinger. FHA Lån vil akseptere en 3,5 prosent nedbetaling, for eksempel, men kjøpere vil ønske å vurdere fordeler og ulemper med å bruke en. Hvis du er veteran, kan du bruke et VA-lån til å kjøpe et hjem med 0 prosent ned og lavere rente enn konvensjonelle lån. Alle som ønsker å takle en fixer-øvre (som er det vi gjorde, men etter 2 + års renovering, er jeg ikke sikker på at jeg anbefaler det lenger) kan vurdere et яHUD 203 (k) lån, som gjør at boligkjøpere kan låne penger til forbedringer, også.
Det er også nyttig å sjekke om staten din har et første gang homebuyer-program som tilbyr mindre nedbetalinger og lavere priser til unge, håpfulle huseiere.
Når du skal finne ut hvor mye du må spare, bør du vurdere følgende: Hvilken størrelse type eiendom vil du ha, og hvor mye selger de i ditt område? Vurderer hvilket lån du vil søke om, hvilken prosentandel vil du trenge for? din forskuddsbetaling
Jeg bor i Salt Lake City, hvor 3-roms boliger selger nå for rundt $ 300.000. Hvis noen skulle bruke et FHA-lån til å kjøpe et hjem med 3,5 prosent nedbetaling, må de spare 10 500 dollar-et mye mindre skremmende tall enn den tradisjonelle $ 60 000.
Kilde: Studio McGee
Gjør det bedre enn din vanlige sparekonto
Med APY på vanlige sparekontoer som i utgangspunktet ikke eksisterer, overfører du fremtidige boligpenger til en konto som samler mye høyere interesse. Jeg bruker Ally (dette er ikke sponset, det er bare det jeg bruker) fordi deres online sparekonto har en 1,35% APY, sammenlignet med den ynkelige 0,01% jeg kom på min tradisjonelle bank.
Hvis du føler deg klar til å forplikte deg til dine spareplaner, kan du vurdere å sette inn penger på det mer dramatiske innskuddsskattkontoen. Du vil ikke kunne få tilgang til pengene dine i løpet av et bestemt tidsrom uten å betale et gebyr, men du vil reke opp dagligforbedret APY opptil 2,5%.
Kilde: The Everygirl
Lagre dine reiser, bonuser og selvangivelser
Det er så enkelt å bli offer for livsstilinflation hver gang du får en høyning eller bedre betalende jobb. Men i stedet for å oppgradere din bil eller leilighet, spør deg selv om du kan fortsette å leve en enklere livsstil i noen flere år, slik at pengene kan gå direkte til besparelser i stedet. Hver gang du får en inntektsøkning, øk mengden penger du automatisk overfører til besparelser hver måned. Hvis du opprettholder din livsstil, vil du gradvis redde mer og mer uten å føle byrden av penny-pinching.
På samme måte vet jeg at det er fristende å bruke selvangivelsen eller årlige bonusen på ting du har øye på, men å sette dem rett mot sparekontoen din, vil gi deg fart og sette målet ditt i sikte.
Kilde: Alesia Kazantceva
Bryt ned besparelsesmålet ditt til et daglig beløp.
Si at du trenger å spare $ 30.000 for ditt første hjem. Hvis du vil kjøpe hjemmet fem år fra nå, må du spare $ 6000 i året, eller ca $ 16,50 per dag. Hvis du kan komme unna med en mindre forskuddsbetaling, blir dette nummeret enda mer overkommelig. Å vite det daglige beløpet jeg ønsket å spare, hjalp meg med å gjøre smartere beslutninger om når eller når jeg ikke bestilte takeaway, kjøp den $ 6 latte, eller kom inn i H & M for litt shopping.
Kilde: Chic Sprinkles
Små og sakte er helt OK
Selv om hjemme eierskap virker helt uten rekkevidde, kan du fortsatt få ballen til å rulle, om sakte, mot et fremtidig besparelsesmål. Å legge til noen penger i det hele tatt, enten det er $ 50 eller $ 100 eller $ 200 eller mer, inn i en bestemt sparekonto, hjelper med å sette din intensjon og sette deg på veien mot å spare mer.
Når du kjøper et hus, bør du vurdere en eierbolig
Da vi så på hjem, visste vi at vi ikke hadde råd til det moderne, oppdaterte, nydelige hjemmet til våre drømmer. Vi visste også at vi ikke kunne spare for en downpayment og tusenvis av dollar vi ville trenge for renoveringer.
Skriv inn, inntektsegenskapen. Vi fant et hjem med en utkjørset kjeller som lett kunne omdannes til en annen enhet. Leieinntektene betaler boliglånet vårt, som gjør at vi kan sette pengene vi sparer mot forbedringer i hjemmet. Fingre krysset, vi kan klare vår 1950-tallet, gulvbelagt bad i år.