Inntil ganske nylig hadde jeg klassifisert meg som en sparer. For å være ærlig var det sannsynligvis ønskelig tenkning. Jeg var i stand til å spare penger, så det betydde at jeg var en naturlig sparer, riktig
Etter en weekendtur med noen venner som sparer fordeler, innså jeg at jeg ikke er en god sparer. De spores avtaler, hadde ingen interesse i små impulskjøp mens de var ute og visste budsjettet ned til nikkel.
Jeg sporer ikke et budsjett, og jeg har ikke et løp i mitt hode av hvor mye ting koster eller hvor mye jeg har brukt i en gitt uke eller måned.
Jeg har feilaktig tenkt at jeg er en god sparer, men det jeg skjønte er at jeg har lært å lagre, til tross for at jeg er en spender av naturen. Jeg prøvde å fastslå nøyaktig hva som fikk meg til å føle at det var lett å lagre, og jeg forstod dette: Jeg sparer fordi jeg gjennom årene har satt opp en serie nudger for å hjelpe meg å lykkes.
Ingen av disse nudgene er store handlinger eller endringer som gjør at jeg føler seg fratatt. De er bedre enn det. De er de små, små tingene jeg har satt på plass for å hjelpe meg med å ta de riktige beslutningene dag til dag om hvordan du skal bruke og spare penger. Nedenfor er nudges som har jobbet for meg, men bruk disse eksemplene til å lage dine egne nudges som gjør at du velger å lagre enkelt og ikke-restriktive.
Sett deg på autopay
Vi har sannsynligvis hørt at du bør betale deg selv først: ideen er at så snart du blir betalt, legger du bort penger i dine spare- og investeringskontoer før du betaler for noe annet. Det er flott, teoretisk. Men la oss si at du nettopp har blitt betalt, og mens du vet at du skal overføre $ 500 til besparelser, har du også den helgen borte neste helg, og du vil legge litt ekstra i din konto, bare i tilfelle. Du bestemmer deg for at du overfører en gang du kommer tilbake fra den helgen.
Spoiler: Dette var meg, og jeg har aldri gjort overføringen senere.
For å bekjempe dette, betal deg først på autopay. Sett opp en automatisk overføring fra kontoen din til dine besparelser så snart lønnsslippet ditt treffer kontoen din (og ikke glem å dra nytte av eventuelle arbeidsgiveravtaler, som du også kan gjøre automatisk!).
Siden jeg har denne oppsettet, har jeg ikke gått glipp av en måned med å treffe mitt sparemål.
Lag en barriere
Dette kan virke som en utrolig liten ting å gjøre, men det har gjort en stor innvirkning på å hindre overforbruk: Jeg beholder kontoen min på en bank og min sparekonto på en annen.
Denne barrieren holder min sparekonto ute av syne og ute av tankene. Det gjør det også lettere for meg å få tilgang til sparekontofondene: Hvis jeg trenger litt ekstra penger, kan jeg ikke enkelt overføre det fra besparelser til å sjekke - det tar 2-3 dager!
Kjenn dine utgifter utløser
Tilbringende utløsere kan være mennesker, situasjoner eller butikker (hei, Target), som synes å bare få deg til å ta ut lommeboken din og kjøpe alt. Min utløser var stress shopping etter jobb. På mitt pendlehjem ville jeg kjøre forbi en Nordstrom-rack, og etter en lang stressende dag fant jeg meg automatisk å trekke inn på parkeringsplassen og streife rundt i gangene i 45 minutter på jakt etter tilbud. Når jeg skjønte at stress var min utløsende utløser, så jeg etter måter å distrahere meg fra fristelsen til å spenne utgifter. Jeg endret ruten min hjem fra jobb og fant andre, billigere ting å gjøre for å hjelpe meg med å lindre stress.
Når du vet at utgiftene dine utløser, kan du enkelt sette opp handlinger for å unngå dem.
Master pause
Jeg adopterte denne teknikken etter å ha lest The Life Changing Magic of Tidying Up av Marie Kondo. I boken foreslår hun å holde ting opp og spørre, gir det meg glede
Nå før jeg skal kjøpe noe - hva som helst - Jeg pause og spør meg selv, vil gå til denne spin klassen gjør meg lykkeligere enn [sett den andre ting jeg vil kjøpe eller spare for]. Pause og spørre spørsmålet hjelper meg å reflektere over om jeg lager et tankeløst kjøp eller om det $ 20-skjortet fra Target virkelig bringer meg glede.
Sett spennende mål
En tur til Sør-Afrika hadde vært på min reiseliste i 10 år. Da jeg flyttet fra California til London, var en av de første tingene jeg skjønte at jeg var 12 timer nærmere Sør-Afrika. Jeg ønsket å gjøre drømmedestinasjonen til en realitet mens jeg bodde her. Selv om jeg var nærmere destinasjonen, var den faktiske turen, inkludert en safari, ikke billig.
Å ha dette spennende målet bidro til å lære meg hvordan jeg virkelig sparer opp sparepengene mine. Jeg begynte å spare penger, jeg skjønte ikke engang at jeg brukte. Vil jeg heller ringe en uber eller ta bussen og sette pengene mot turen min. Gikk at grønn juice er viktigere enn å se en løve nær og personlig
Å ha et spennende mål som var opptatt, hjalp meg til å se alle mine kjøp, selv de små, som avganger. Det lærte meg at jeg ikke bare kan spare, jeg kan være god til å spare. Hvis jeg hadde satt et vilkårlig mål for å bare spare mer, var det ingen måte jeg ville ha sparet så mye som jeg gjorde.
Embrace digitale løsninger
Jeg er en stor fan av å bruke digitale løsninger for å gjøre alt i livet enklere: å bestille en drosje, ringe til en håndverker, og til og med få min leilighet renset. Så hvorfor ikke bruke en app for å hjelpe meg å bli mer av en sparer
Det er mange apper som vil bidra til å gjøre lagring enklere, men ikke avhengig av dem for å gjøre alt for deg. Jeg liker å tenke på apps som glasur på kaken: Jeg har allerede lagret min automatiske mengde, men når jeg lager på en ekstra insentiv dag til dag å ikke bruke, er jeg begeistret.
En av mine favorittappene som jeg bruker akkurat nå for å spare litt, er Qapital. De har mange forskjellige funksjoner du kan bruke til å lagre, som å avrunde hvert kjøp for å lagre reserveendringen eller angi ukentlige forbruksmål.
Spill 1% spillet
Min absolutte favorittklasse i handelshøyskole var atferdsøkonomi. I løpet av denne klassen lærte vi om ulike nudges som vi kan sette på plass for å redde oss fra å sabotere vår økonomiske fremtid. En nudge, fra nobelpristageren Richard Thaler, kalles auto-eskalering: et automatisk alternativ for systematisk å øke pensjonsplanens bidrag med 1% hvert år.
Jeg tok dette konseptet til mitt personlige liv og begynte å implementere min egen auto-eskalering. Med automatisk overføring til besparelser som jeg satte opp for begynnelsen av hver måned, ville jeg hvert år øke det med 1% eller så. Det viser seg at jeg ikke engang savnet de pengene. I løpet av de siste årene av denne auto-eskaleringen har min mann og jeg vært i stand til å doble det beløpet vi sparer hver måned.