For noen uker siden var jeg ute med en venn da hun kommenterte at hun ikke kunne tro på hvor dyrt livet hadde blitt. For noen år siden hadde hun bare brukt halvparten av det hun brukte på en gjennomsnittlig helg nå, og hun antok at byen vi bor i nettopp har blitt for dyr. Jeg kunne helt forstå hvor hun kom fra, bortsett fra at det ikke er at vår by er dyrere. Vi har falt i fellen med livsstilinflation.
Livsstilinflationen du bruker mer etter hvert som inntekten øker. Det gjør det vanskelig å komme videre fordi selv om inntektene dine øker, sparer du faktisk ikke ekstra penger. Du finner måter å tilbringe det på: Leve på hyggeligere steder, gå ut til hyggeligere middager, reise til flere eksotiske steder.
Livsstilinflationen du bruker mer etter hvert som inntekten øker.
Livsstilinflation er ikke nødvendigvis dårlig. Du jobber hardt for reiser, og du bør gjerne oppgradere din livsstil på noen måter. Livsstilinflation blir et problem når du finner deg selv fortsatt stramt tynn, selv om du gjør mer. Det er et problem når du ikke sparer nok til å være økonomisk stabil i fremtiden, eller utgifter til ting som ikke virkelig betyr noe.
Det kan være vanskelig å unngå feller av livsstilsinflasjon, men disse fire tipsene nedenfor vil hjelpe deg med å holde kontrollen.
1. Oppdater oppsparingsplanen din så snart du får en høyning.
Den felle de fleste faller inn i med livsstilinflation, er at de er glade for å få en heve, og de øker ikke sin sparingskurs umiddelbart. Det føles som en belønning - du har jobbet hardere, du har blitt anerkjent for det, og du bør nyte ekstra penger, riktig
Det er sant at du bør være i stand til å slappe av utgifter litt etter hvert som du gjør mer. Men for å være ansvarlig med økningen, sørg for at du legger noe av det ekstra penger i besparelser før du begynner å tenke på å oppgradere livet ditt.
La oss si at du får en 10% økning etter å ha jobbet med ditt første år etter høgskolen. Du vil sette deg ned og opprette et nytt budsjett for å regne for denne ekstrainntekten. Din første prioritet bør være å sette mer penger mot eventuelle ekstra gjeld du har. Deretter legger du litt av den ekstra inntekten mot besparelsene, enten i en pensjonskonto eller en regntidsfond. Målet ditt skal være å sette minst halvparten av hver økning-5% i dette tilfellet-til besparelser.
2. Ta en tur ned minnet.
Nylig, min mann og jeg var på utkikk etter en siste øyeblikk dato natt og vi endte opp med å gå til en restaurant som vi ikke hadde vært i år. Vi gikk inn i det lille hullet i veggen med Middelhavet med vår BYOB flaske vin i hånden og hadde en fantastisk kveld. Når regningen kom og det var så mye mindre det vi var vant til å betale for en natt ute, ble vi påminnet om at livet pleide å være mye billigere.
Vi pleide å gå til denne restauranten hele tiden da vi var bare et år eller to ute av college, men på en eller annen måte vokste vi ut av det da inntektene våre økte, vi flyttet til et nytt nabolag, og vi begynte å nyte nyere datoen netter. Men å ta denne turen ned minnesbanen minnet meg om at vi pleide å nyte enklere og billigere hendelser.
Ta din egen tur ned minnet og prøv å huske hva du pleide å gjøre for mange år siden, da budsjettet ditt var litt strammere. Det er nok mange billigere, eller til og med gratis, aktiviteter som har skutt ut av din vanlige rotasjon, selv om du pleide å virkelig nyte dem. Gjør et forsøk på å bringe disse aktivitetene tilbake i rutinen som en måte å kutte på livsstilinflationen uten å føle seg begrenset.
3. Vet hva du virkelig liker.
En måte å sørge for at du ikke faller byttedyr til overspenning (en stor nedgang i livsstilsinflasjonen) er å være oppmerksom og fokusert på det du virkelig nyter - de tingene som gir deg mest lykke når du bruker dem. Du vil naturligvis bruke mer penger når du gjør det, og det er OK! Men du vil sørge for at det du spiser penger på, er noe du egentlig vil nyte, ikke bare noe du er tankeløst å kjøpe.
For mange som bruker på aktiviteter, i stedet for fysiske ting, er det som gir dem mest glede. Enten det er på reise, prøve en ny klasse eller tilbringe helger å utforske nye områder i en by, hvis disse aktivitetene er det som vil gi deg mest glede, bruke på dem. Lag en liste over disse aktivitetene og tildel ekstra penger til dem hver måned. Ved å la deg bruke mer på de tingene du virkelig liker, vil du ikke føle at du frarøver deg av din hardt opptjente høyning.
4. Unngå peer press.
En stor synder med livsstilsinflasjon er peer press. Etter hvert som inntektene øker, vil inntektene til din venn sannsynligvis øke også. Og hvis du ikke er oppmerksom på det, kan sosialt press føre til at livsstilen din øker utover det du har tenkt deg.
Å unngå peer press er vanskelig, men det betyr ikke at du må sitte hjemme mens vennene dine er ute og nyte en kostbar kveld.
Hvis du vil ha billigere aktiviteter med venner, kom med dine egne forslag og aktiviteter som du vet at andre vil nyte. Du kan foreslå små bytteavtaler som vil ha stor innvirkning på budsjettet over tid. Prøv å bytte en boozy brunsj for en morgentur, eller møte venner for en piknik i parken enn en kostbar dag ute.
For større swaps, må du kanskje bli litt mer kreativ og være mer på forhånd med situasjonen din. Jeg dro på en helg ute av byen med noen kjærester, og de ønsket å bestille et hotell som ville ha presset meg utenfor min økonomiske komfortsone. I stedet for å bare gå med det, var jeg ærlig med dem. Jeg fortalte dem at det ville gjøre budsjettet mitt for helgen litt for stramt, men jeg fant en fantastisk Airbnb i nærheten som ville kutte kostnadene i halvparten. Siden de ikke behøvde å gjøre noen ekstra arbeid, var de mer enn glade for å gjøre bryteren (og jeg er sikker på at de likte å spare litt mer penger også).
Mens å unngå livsstilsinflasjon, kan det ikke alltid være lett å sette en plan på plass, nå vil det være en stor hjelp for fremtidens økonomiske helse.