Et av spørsmålene jeg blir spurt oftest, er hvordan jeg håndterer deling av økonomi med mannen min. Det er et veldig personlig spørsmål, men jeg forstår helt hvorfor det blir spurt så ofte: Det kan være veldig vanskelig å finne ut hvordan du deler penger med en annen person når du har brukt mesteparten av livet ditt selv. Det kan også være en vanskelig diskusjon å ha, spesielt hvis to personer ikke er på samme økonomiske grunnlag.
Mens jeg prøvde en rekke forskjellige måter å i fellesskap styre penger, og jeg har hørt fra venner som har nærmet seg det annerledes, er sannheten at det ikke finnes en løsning som passer til alle størrelser. Å finne ut den beste måten å styre pengene dine som et par, tar mye diskusjon, og noen prøving og feiling. Og etter hvert som forholdet ditt vokser og endres, vil måten du håndterer penger, vokse og forandres også. Det viktigste er å ha åpne, ærlige diskusjoner og å endre noe når det ikke lenger fungerer for deg.
For å komme i gang med denne samtalen, er de de fire vanligste måtene å kombinere - eller ikke kombinere - økonomi, og hvorfor hvert alternativ kan fungere. Lykke til!
Alternativ 1: En samlet konto
Hva det ser ut som: Paret har en felles kontrollkonto og bruker den til fellesutgifter som leie, dagligvarer og spise ute. Hvis du er begge betalt et tilsvarende beløp og har lignende livsstils smak, vil du kanskje vurdere å bidra med samme beløp til felleskontoen. Hvis en person tjener betydelig mer eller foretrekker å leve en litt mer overdådig livsstil, kan det være lurt å vurdere å bidra med ulike prosenter, i stedet for å dele kostnadene for de felles utgiftene 50/50.
Hver gang en felles kostnad må betales, betales den direkte fra felleskontoen. Du vil holde alle andre kontoer (inkludert sparekontoer) skilt.
Hvordan gjøre det: Legg opp alle dine felles utgifter. Dette kan inkludere alt fra leie og verktøy til felles underholdningskostnader som middager ut og helger unna. Hvis du planlegger å bidra med like store mengder til felleskontoen, skal hver person opprette en overføring for å bidra med 50% av totalen hver måned. Hvis du skal bidra med ulike beløp basert på hvor mye hver person lager, beregner du prosentandelen. Hvis en person for eksempel gjør $ 60k i året, og en person gjør $ 40k per år, og de felles utgiftene for måneden er $ 5000, vil den som tjener mer, bidra med $ 3000 ($ 5000 x 60%) og den andre personen vil bidra med $ 2000 ( $ 5000 x 40%).
Hvorfor det virker: Det er enkelhet. Når du vet hvor mye du vil bidra til felleskontoen, må du sette opp et automatisk innskudd i felleskontoen hver måned. Det hjelper deg også å lære å budsjettere som et par fordi du er tvunget til å sitte ned og vurdere hva du forventer å bruke hver måned.
Alternativ 2: En separat konto
Hva det ser ut som: Paret kombinerer alle kontoer (kontroll og besparelser), men hver person beholder en konto separat. Hver måned overføres en bestemt sum penger fra sin felleskonto til de separate personlige sjekkkontoer. Tanken er at disse pengene kan bli brukt uten skyld, uten å måtte konsultere den andre personen. Det er liksom som den voksne versjonen av et godtgjørelse. Når en person ønsker å bruke penger, men ikke vil bekymre seg for å belaste den andre personen eller diskutere utgiften, kan de bruke pengene i sin egen kontokonto for å betale for det.
Hvordan gjøre det: Alle lønnsslipp er deponert direkte på felleskontoen og alle regninger betales direkte derfra. To ganger i uka eller måned, vil et fast beløp bli overført fra felleskontrollkontoen til hver egen personlig kontrollkonto. Den vanskeligste delen med denne metoden er å avgjøre hvor mye hver person skal overføre til sin egen konto for den månedlige kvoten. Basert på utgifter og besparelsesmål velger du et beløp og vurderer etter noen måneder for å se om det må justeres.
Hvorfor det virker: Å ha en egen konto bidrar til å opprettholde en følelse av uavhengighet samtidig som den arbeider mot felles økonomiske mål. Du kan fortsatt bruke det du vil - i dine midler - uten å måtte bekymre deg for hvordan det påvirker den andre personen.
Alternativ 3: Helt Kombinert
Hva det ser ut som: Med dette alternativet er det total gjennomsiktighet. Alle kontroll- og sparekontoer er kombinert, og hver person spiller en aktiv rolle som bestemmer hvordan penger blir brukt og spart. For enkelhet kan en person klare å betale alle de daglige utgiftene, men begge bør være fullt engasjert i ansvaret for å planlegge for en felles finansiell fremtid. Når ting er helt kombinert, må hver person være ærlig om hvordan de vil bruke penger og hvordan de vil klare å spare for fremtiden.
Hvordan gjøre det: Det er best å sette seg ned og utarbeide en plan for å konsolidere kontoer, i stedet for å legge til en annen person i alle dine åpne kontoer. Oppfør alle kontoene dine og tenk på hvilke kontoer du må holde for å gjøre det enkelt for to personer å administrere penger. Du vil starte med en felles kontrollkonto, en eller flere felles sparekontoer og en felles investeringskonto (hvis du planlegger å investere pengene dine som et par). Sett opp lønnsslipp, slik at de blir deponert direkte på felleskontoen og satt opp automatisk uttak til din sparekonto.
Hvorfor det virker: Hvis et par er på samme side med hvordan du bruker og administrerer penger, gjør dette alternativet det veldig enkelt å jobbe mot felles økonomiske mål. Det gir også fullstendig gjennomsiktighet om hvordan penger blir brukt.
Alternativ 4: Fullstendig Separat
Hva det ser ut som: Når et par flytter sammen eller blir gift og bestemmer seg for å holde ting skilt, bestemmer de vanligvis å betale enkelte regninger. En person kan betale leien eller boliglån mens den andre personen betaler dagligvarer og verktøy. Ingen kontoer er kombinert, og hver person opprettholder full kontroll over sine egne personlige penger.
Hvordan gjøre det: Dette alternativet kan være enkelt å sette opp, men kan kreve mer månedlig koordinering. Oppgi alle dine felles månedlige utgifter (leie, verktøy, dagligvarer) og tilordne hver person ansvaret for å betale en bestemt utgift. Hvis det er viktig å dele alt på samme måte, vil du kanskje sette opp et månedlig sporingssystem. Dette sørger for at hvis det oppstår ekstrautgifter i en måned, trenger en person ikke å betale hele regningen.
Hvorfor det virker: Dette er et godt alternativ for de som er litt nervøse for å dele økonomi for første gang, eller som ikke vil dele kontrollen med pengene sine ennå.
Alternativ 5: Live Off One
Hva det ser ut som: Denne tilnærmingen virker ofte når et par prioriterer å spare sammen for felles mål (nødfond, nedbetaling for hus, pensjon) og kan leve av en lønn. Denne tilnærmingen gjør sparing mindre komplisert og gir også paret komforten at de er i stand til å få endene til å møtes med bare en inntekt (bør en person miste en jobb eller bestemmer seg for å ta litt tid vekk fra arbeidet).
Hvordan gjøre det: Med denne tilnærmingen er det viktig å vite dine månedlige utgifter og hvor mye du trenger for å kunne leve hver måned. Bortsett fra å vite budsjettet ditt, bør du også ha en samtale om besparelsesmål for å sikre at du er begge på samme side om hvordan pengene blir spart og brukt i fremtiden. Når du vet hvor mye du trenger og hvorfor du vil spare, åpne en felles kontroll og felles sparekonto. Inntekten som nærmest samsvarer med beløpet du trenger å leve på hver måned, blir direkte deponert på sjekkkontoen og den andre personens lønnsslipp vil bli deponert direkte på sparekontoen.
Hvorfor det virker: Denne tilnærmingen gjør det enkelt å spare. Hvis paret er på samme side med utgifter og sparing, fjerner dette arbeidet som trengs for å sikre at nok blir satt til side hver måned for å nå økonomiske mål.