Hvis du er i gjeld, og har vært i gjeld for en stund, kan det føles som en daglig del av livet. Månedlige utbetalinger begynner å føle seg normale og du blir vant til å bære bare en liten bit av gjeld fra måned til måned. Men det kommer et punkt der de fleste innser at de ubevisst har samlet mer gjeld enn de kan håndtere - enten det er fra en rekke nødssituasjoner, tankeløse utgifter eller høg høyutdanningskostnader. Den vanlige gjelden kan begynne å veie deg ned og holde deg tilbake fra å lage store livsplaner.
Men hvis du føler deg sviktet av gjeld, om det er $ 3000 i kredittkortgjeld eller $ 100.000 i studielån, trenger du ikke å betale for status quo. Med litt planlegging, motivasjon og fokus på fremtiden kan du gjøre gjeld til en ting fra fortiden. Bruk disse trinnene for å hjelpe deg med å lage en plan for å gjelde gjeld for godt.
Tilgi deg selv.
Dette kan hende trivielt, men det første du må gjøre er å tilgi deg selv for gjelden du har reist opp. Vi kan ofte være vår verste kritiker og veldig hard på oss selv for å ta dårlige beslutninger. Det er på tide for noen selvtillit å stoppe, slik at du kan fokusere fullt ut på å endre situasjonen din og betale din gjeld. Så ta et øyeblikk til å tilgi deg selv for eventuelle tidligere feil eller dårlige beslutninger som har lagt til din gjeld, og løse for å bruke all energi fremover, i stedet for å fortsette å se bakover på dine feilsteg.
Få tydelig på hva du egentlig skylder.
De fleste mennesker holder ikke tette faner på hva de skylder. Du kan ha flere kredittkort eller flere lån og holde oversikt over hva du skylder fra måned til måned, ikke akkurat en spennende aktivitet. Men før du kan lage en plan for å komme seg ut av gjeld, må du bli klar over nøyaktig hva du skylder. Lag en liste over hver utestående gjeld inkludert det totale skyldige beløp, det minste månedlige betalingsbeløpet og renten. Uten å vite dette, vil du ikke kunne lage en plan du kan holde fast ved.
Skriv ned hva ditt gjeldsfrie liv vil se ut.
Når du går gjennom den lange prosessen med å betale av gjeld, kan det være vanskelig å holde fokus. Da jeg betalte over $ 100 000 i studielånsgjeld, følte slutten så veldig langt unna. Jeg var på en betalingsplan og var tilfreds med å betale minimum hver måned, og fortalte meg selv at det var akkurat som alle andre utgifter.
Et par år senere var jeg elendig i jobben min og ønsket å starte min egen konsulentselskap. Men med så mye gjeld var det ikke noe jeg kunne gjøre med å forlate en stabil lønnsslipp. Det var da jeg innså at jeg betalte minimum for de neste 10 årene, holdt meg fra å leve livet jeg ønsket. Jeg fokuserte på å bli kvitt gjelden ville bety for livet mitt (en ny karriere), og kom opp med en aggressiv gjeldsplan. Fordi jeg fokuserte så tydelig på hvordan jeg ønsket å leve en gang jeg var gjeldfri, klarte det å holde meg til min nye gjeldsbetalingsplan enda enklere. Et år senere hadde jeg betalt nok av mine lån at jeg var i stand til å følge min drøm om selvstendig næringsdrivende.
Så hva betyr et gjeldsløst liv for deg
Gjør din plan:
Å si om du ikke klarer å planlegge, planlegger du å mislykkes, er spesielt relevant når det gjelder dine penger. Det er ingen riktig måte å planlegge for å komme seg ut av gjeld, men det er viktig å lage en plan og et budsjett som du kan holde fast ved. Noen ting du vil vurdere når du lager din plan:
- Eliminere din tillit til kredittkort. Mens kredittkort kan være nyttige når de brukes ansvarlig, kan de føre til store tilbakeslag i gjeldsplanen. For å få deg ut av syklusen av å betale av gjeld og deretter racking opp en annen stor regning når noe går galt, inkluderer i planen en måte å bli mindre avhengig av kredittkortene dine. Så først lagre et lite beredskapsfond og bruk det - heller du er kredittkortet ditt - når uventede utgifter kommer opp. Jeg har også funnet det nyttig å la kredittkortene mine hjemme tucked away på baksiden av en skuff og fjernet dem fra alle mine favoritt online shopping kontoer. Gjør det bare litt vanskeligere å bruke kredittkortene mine gjort det mye lettere å kutte dem ut av livet mitt.
- Prioritere gjeldene dine. Når du har flere kredittkort eller lån, kan det være vanskelig å bestemme hva du skal betale først. Det er et par måter du kan nærme deg: snøballet eller rentemetoden. Med snøballmetoden, opplister du all din gjeld, i rekkefølge fra minste utestående til største utestående beløp. Prioritere betalingen av det minste beløpet først, og når du har det lønnet, flytt til neste på listen din. Tanken er at hver gang du betaler en balanse helt, får du fart fra tilfredsstillelsen av å betale noe helt ut.
Med rentemetoden må du liste opp alle gjeldene dine, i rekkefølge fra størst rente til laveste rente, uavhengig av balansen. Deretter fokuserer du på å betale lånet med høyeste rente først, så du eliminerer lånet som koster deg mest penger i rentekostnader hver måned. Begge disse alternativene er gyldige måter å nærme seg å betale din gjeld - det er opp til deg å finne ut hvilken tilnærming som vil hjelpe deg å holde motivasjon. - Øk inntektene dine. Når du gjør planen, er det flott å finne steder hvor du kan kutte utgifter fra budsjettet. Men det som virkelig kan gjøre en stor innvirkning, er å finne måter å øke inntektene på. Hvis du ikke klarer å gjøre mer med din nåværende jobb, kan ting som barnevakt, veiledning eller frilans arbeid bidra til å få litt ekstra inntekt på siden. Selv bare å gjøre ekstra hundre dollar hver måned kan gi stor innflytelse når du setter det hele inn mot gjeld.
Feire små seier!
Når du har en plan på plass, legg glede til det ved å feire små seire. Hver gang du er i stand til å foreta en ekstra betaling, ta gjelden ned til et bestemt beløp, eller stopp deg fra å bruke kredittkortet ditt, ta deg tid til å feire den prestasjonen! Det vil bidra til å motivere deg til å fortsette. Å betale gjelden kan være en lang prosess, men det betyr ikke at du ikke kan nyte reisen.