Etter å ha lest Investing 101-Part 1, bør du nå forstå hvorfor investeringen er så viktig. La oss nå gå videre til hva du faktisk kan investere pengene dine i. For enkelhets skyld, la oss se gjennom noen få hovedtyper av aktivaklasser eller investeringsalternativer; aksjer, obligasjoner og kontanter.
Penger:
Vanligvis kjenner folk flest denne aktivakategorien. Kontanter kan være dollarene du holder i lommeboken din, i sjekken eller sparekontoen din, pengemarkedsregnskapet eller til og med under madrassen din. Vanligvis er kontanter den sikreste typen investering og gir derfor lavere avkastning enn aksjer eller obligasjoner gjør. Imidlertid kan beløpet du legger til side i kontanter, fungere som en pute for å falle tilbake når livets uventede utgifter eller kriser oppstår. Hvis vi refererer tilbake til Rule 72 fra Investing 101-Part 1, og har $ 5000 i kontanter, gjennomsnittlig 2% avkastning overtid, vil det ta deg 36 år å fordoble den opprinnelige investeringen til $ 10,000.
obligasjoner:
Den beste måten å beskrive et obligasjon på er å tenke på det som et lån. Du låner pengene dine til regjeringen eller et selskap, og i retur betaler de deg interesse for lånets løpetid. Vanligvis betraktes obligasjoner som konservative typer investeringer, fordi du kan velge lengden og siktet på obligasjonen og vet nøyaktig hvor mye penger du vil komme tilbake ved slutten av løpetiden eller modenheten. Det er mange typer obligasjoner; statsobligasjoner, næringsobligasjoner, kortsiktige obligasjoner, langsiktige obligasjoner, kommunale og inflasjonsbeskyttede obligasjoner mv. Generelt er obligasjoner mindre risikofylte enn aksjer, og hovedmåten du mister penger på et obligasjon er hvis selskapet eller staten utsteder obligasjonen standard på sine forpliktelser. Historisk har obligasjoner en årlig gjennomsnittlig totalavkastning på 6,3%. Igjen, ved å bruke Rule of 72, hvis du har $ 5000 i obligasjoner som gjennomsnittlig 6% avkastning overtid, vil det ta deg 12 år å fordoble den opprinnelige investeringen til $ 10.000. Bedre enn kontanter, men likevel ikke så bra.
Obligasjoner er gjenstand for markedsrisiko og renterisiko dersom de selges før forfall. Obligasjonsverdiene vil falle etter hvert som rentene stiger og obligasjoner er gjenstand for tilgjengelighet og prisendring.
aksjer:
En aksje er eierskap i et selskap. Når du kjøper en aksje, kjøper du et stykke av selskapet. Så hvis selskapet gjør det bra, gjør du det bra. Congruently, hvis selskapet tanks, lager tankene dine. Akkurat som obligasjoner, er det mange typer aksjer fordi det er mange forskjellige typer selskaper der ute. Stort selskaps aksjer (stor cap), mid cap lager, liten cap lager, internasjonal lager, nye aksjer, tech lager, etc. Historisk har aksjer en årlig gjennomsnittlig avkastning på 10,8%. Men husk at med mer retur kommer mer risiko. Så når du investerer i aksjer, husk at du må kunne håndtere ekstra risiko eller volatilitet for å høste den potensielle belønningen i det lange løp. Ved å bruke Rule of 72, hvis du har $ 5000 i aksjer som gjennomsnittlig 10% avkastning overtid, vil det ta deg 7.2 år å fordoble den opprinnelige investeringen til $ 10.000. Ved utgangen av 36 år vil du ha potensielt $ 160.000. Sammenlign det til $ 10.000 du vil ha etter 36 år hvis du forlater pengene dine i bare kontante investeringer. Nå kan du begynne å se hvorfor å ta på den ekstra risikoen kan bli verdt det i det lange løp.
Nå som vi kjenner de grunnleggende typer investeringer, la oss snakke om hvordan du velger hvilken investering som er riktig for deg. Det er her diversifisering kommer inn. Diversifisering betyr ikke å ha alle eggene dine i en kurv. For eksempel, ikke investere alle pengene dine i bare ett lager eller en obligasjon. Det er bare for risikabelt. Når du sprer penger, fordeler du den til forskjellige eiendeler: aksjer, obligasjoner og kontanter. Dette bidrar til å beskytte deg mot betydelige tap i et område og kan potensielt gi beskyttelse mot risiko som inflasjon og svake markedsfluktuasjoner. Å finne den riktige blandingen av aksjer, obligasjoner og kontanter kommer ned til risikotoleransen og målet for pengene. Hvis du er mer konservativ, vil du ha mer penger og obligasjoner i porteføljen din mot lager. Hvis du er mer aggressiv og investerer i langsiktige mål (10 år pluss), kan du ta på seg mer risiko for å forhåpentligvis gi mer avkastning på pengene, og hold derfor flere aksjer i porteføljen din.
En av de enkleste måtene å diversifisere pengene dine er å investere i fond, som kan gi eksponering mot hundrevis av aksjer eller obligasjoner i ett investeringsbil. Du kan bygge en fullt diversifisert portefølje - en som omfatter flere aktivaklasser - ved å eie bare et bredt diversifisert fond. Bare husk at ingen mengde diversifisering kan garantere at du får en fortjeneste eller beskytter deg mot tap i et fallende marked.
Still inn neste måned for Investing 101-Part 3, da jeg forklarer hvilke typer verdipapirfond som kan være riktig for deg og hvordan du faktisk begynner å investere pengene dine.
kilder:
1. J.P. Morgan Asset Management ved bruk av data fra Barclays Capital US Aggregate Bond Index 1950-2011
2. J.P. Morgan Asset management ved å bruke data fra S & P 500 indeksen fra 1950-2011
Eksemplene i denne artikkelen er hypotetiske og er ikke representative for en bestemt situasjon. Dine resultater vil variere. Den hypotetiske avkastningen som brukes, reflekterer ikke fradrag av gebyrer og gebyrer som er forbundet med å investere. Standard & Poor's 500 Index er kapitalisert vektet indeks på 500 aksjer designet for å måle ytelsen til den brede innenlandske økonomien gjennom endringer i samlet markedsverdi på 500 aksjer som representerer alle større næringer. S & P 500 er en ustyrt indeks og kan ikke investeres direkte. Det er ingen garanti for at en diversifisert portefølje vil øke totalavkastningen eller overgå en ikke-diversifisert portefølje. Diversifisering beskytter ikke mot markedsrisiko.
Meningene som ble uttrykt i dette materialet er kun for generell informasjon og er ikke ment å gi spesifikke råd eller anbefalinger til noen. For å finne ut hvilken investering (er) kan være hensiktsmessig for deg, ta kontakt med din finansrådgiver før du investerer. Alle referanser som er referert er historiske og er ingen garanti for fremtidige resultater. Alle indekser er ustyrt og kan ikke investeres direkte. Dette innlegget ble bidratt av Brittney Castro, CFP profesjonell og skaper av www.FinanciallyWiseWomen.com. Brittney Castro er ikke tilknyttet TheEveryGirl.com. Brittney A. Castro er en registrert representant med og verdipapirer som tilbys gjennom LPL Financial, Medlem FINRA / SIPC. California Insurance License # 0F33895.