På min første dag i regnskapsføringskursen fikk vi et problem å løse: bør du leie eller kjøpe bil Når vi ble ferdig med å løse det, understreket professoren svaret: du bør aldri leie en bil. Ser på matematikken, trodde jeg helt på ham.
Men da jeg kom ut i den virkelige verden og begynte å lære mer om personlig økonomi, kom jeg over et motstridende ordtak. Det sier at du bør kjøpe verdifulle eiendeler (de som øker i verdi, for eksempel et hus), og du bør leie avskrivende eiendeler (de som faller i verdi, som en bil).
Så hva er riktig, min regnskaps professor eller personlig økonomi ordtak
Det viser seg, det avhenger.
Et utvalgsscenario:
La oss si at du er i markedet for en 2017 Toyota Camry. Kostnaden for å kjøpe den er $ 21.000. Dine opsjoner er å kjøpe den med $ 2500 ned og en 36-måneders finansieringsplan (ved 4%) eller lease den.
Ved hjelp av denne kalkulatoren ved Edmunds kan du finne ut at hvis du kjøper det, har du månedlige utbetalinger på $ 550. På slutten av de tre årene har du betalt $ 22 300 for bilen din, og du eier den direkte. Bilen er nå verdt $ 13 000, ifølge Kelley Blue Book estimater.
Hadde du leid bilen, i stedet for å kjøpe den, ville du ha betalt $ 9,360 over tre år ($ 260 / måned). Men du vil ikke eie noe på slutten av de tre årene.
Disse to scenariene ende opp omtrent det samme. Hvis du skulle selge bilen etter tre år, vil du få $ 13 000 tilbake, noe som betyr at din totale kostnader for lomme er $ 9 300. Sammenlignet med $ 9,360 som du bruker på leasing, og forskjellen er ubetydelig.
Hvor vil du se en forskjell
Hvor du ser store forskjeller, er imidlertid etter de tre årene. I samme scenario, la oss si at du bestemmer deg for ikke å selge Camry, og du kjører den i ytterligere tre år. Etter de tre årene har du ikke gjort flere månedlige bilbetalinger. Og nå har du fortsatt en bil som er verdt $ 9 250.
Hvis du leier bilen, registrerer du deg for en annen treårig leieavtale, som koster deg $ 9.430 igjen. Den totale prisen for leasing av bilen i seks år er $ 18.864, og du eier ikke en bil på slutten.
I dette scenariet er kjøp bedre økonomisk. Du har brukt $ 22 300 på betalinger, men du har en bil som du kan selge for $ 9 250. Hvis du har leid i seks år, har du brukt 18.864 dollar, men ikke eier en bil.
Her er hva du bør vurdere før du bestemmer hva som passer for deg
Kilde: Marley Lilly
Hvorfor bør du kjøpe en bil
Du vil ikke være bundet av kjørelengde eller slitasje avgifter
Bortsett fra månedlige leieavtaler, på slutten av leieperioden dersom du har gått over den medfølgende kjørelengde (vanligvis 12.000 miles per år) eller du har påført for mye slitasje, er du ansvarlig for å betale et gebyr. Disse gebyrene kan være ganske betydelige.
Du vil eie bilen din når du er ferdig med å gjøre betalinger.
En vanlig kritikk for å leie en bil er at du egentlig ikke eier noe når du har gjort tre års betalinger. Hvis du gjør betalinger og slutter med ingenting på slutten, er det vanskelig for deg å kjøpe, er det beste alternativet for deg.
Du planlegger å eie bilen lenger.
Som du kan se fra eksemplet ovenfor, jo lenger du planlegger å eie bilen din, desto mer er det økonomisk fornuftig å kjøpe den. Hvis du er glad for å kjøre samme bil i mange år, vil kjøp være et bedre alternativ.
Du kan håndtere forskuddsbetaling og høyere månedlige betalinger
For å betale minst mulig interesse og for å unngå å være opp ned på bilen (hvor du skylder mer enn bilen er verdt), vil du ha den korteste låneperioden mulig. Som vist i eksemplet ovenfor, betydde dette å sette $ 2500 ned og ha en månedlig betaling på $ 550.
Hvorfor bør du leie en bil
Du er bekymret for kontantstrøm.
Når du leier en bil, er den månedlige betalingen vanligvis betydelig mindre enn hva du betaler når du kjøper en bil. I vårt eksempel er en månedlig betaling for å kjøpe bilen $ 550. Aяmonthly betaling for å leie samme bil er $ 260 hver måned. Hvis din månedlige kontantstrøm er stram, kan leasing av bil være det beste alternativet.
Du kjører bil hvor vedlikehold er dyrt.
Fabrikkgarantien som følger med de fleste biler er 36 måneder. Hvis du planlegger å leie en ny bil hvert par år, vil du alltid bli dekket av garanti for kostbare reparasjoner. Dette kan være spesielt nyttig når du eier en utenlandsk bil som har høye vedlikeholdskostnader. Hvis du skulle kjøpe en bil, skulle garantien utløpe etter tre år. Du vil være på kroken for noe dyrt vedlikehold som trengs.
Du er bekymret for å kvalifisere for finansiering.
Hvis du har mindre enn god kreditt eller du ikke har en anstendig forskuddsbetaling, kan det være vanskelig å kvalifisere for finansiering for å kjøpe bil. Heldigvis, når du planlegger å leie en bil, er kravene mindre strenge. Det er mye enklere å leie en leieavtale..
Du vil ha muligheten, men ikke plikten til å kjøpe.
På slutten av en leieavtale, får du muligheten til å kjøpe bilen, bør du ikke gi opp den. Du kan behandle dine tre år som en utvidet prøvekjøring og velge å kjøpe hvis bilen, og prisen, har rett.
Det er så mange forskjellige beslutninger og scenarier som kommer opp når du trenger en ny bil. Forhåpentligvis bruker du eksemplet ovenfor, kan du komme med svaret som fungerer best for din situasjon.