Til tross for at jeg tok en rekke økonomikurs på høyskolen, innså jeg at jeg ikke hadde noen praktisk kunnskap om noen av de økonomiske vilkårene som blir kastet rundt i daglige samtaler. Det var ikke før jeg var pålagt å få en kredittsjekk for å sikre min første leilighet som det skjedde for meg. Jeg visste egentlig ikke mye om kredittkortet mitt - en poeng som skulle påvirke om jeg var i stand til å flytte inn en fantastisk leilighet med mine venner.
Heldigvis hadde jeg god nok kreditt til å gripe den leiligheten og leve i spisesalen slått soverom for de neste tre årene, men jeg bestemte meg for å pusse på noen av grunnleggende, så jeg ville ikke forlate det igjen til hell igjen.
Her er noen av de grunnleggende tingene du bør vite om en kreditt score.
Hva er en kreditt score
Også noen ganger kalt en FICO-poengsum, en kreditt score er et tall som representerer kredittverdigheten din og beregnes ut fra kreditthistorikken din. I utgangspunktet er det en enkel måte for en utlåner (eller utleier, arbeidsgiver, etc.) å se raskt om du har hatt en historie om å være ansvarlig for gjeld. Din kreditt score vil variere fra 300-850, med høyere poengsum som representerer bedre kreditt.
Hvordan beregnes det
Den nøyaktige formelen for beregning av kredittpoeng deles ikke, men faktorene som brukes til å beregne det er:
- Din betalingshistorikk: Hvor bra har du betalt av gjeld tidligere (og vet det noen sen betaling betales mot deg!)
- Beløp skyldig: hvor mye gjeld du har utestående
- Lengden på kreditthistorikken din: hvor lenge har du vært kredittinnehaver
- Ny kreditt: Hvor mye ny gjeld har du tatt på nylig
- Type kreditt: Hvilke forskjellige typer gjeld du har (kredittkort, billån, etc.)
Hva er en kredittsjekk
Det er to typer kreditt sjekker: harde henvendelser og myke henvendelser.
En hard forespørsel er en du må vanligvis autorisere og kjøres når du søker om et kredittkort, et boliglån, eller et annet lån (tenk bil, virksomhet, etc.). Det viktige skillet mellom en hard forespørsel er at det kan senke kredittpoengene dine med noen få poeng. Ikke bekymre deg - din kreditt score vil ikke bli påvirket av en hard kredittkontroll for alltid, men du vil unngå å gjøre flere harde sjekker på kort tid. Etter en tid vil denne vanskelige forespørselen avlevere kredittrapporten din og ikke påvirke poengsummen lenger.
En myk forespørsel brukes vanligvis når du får en bakgrunnskontroll, når du sjekker din egen kreditt score, eller når du mottok forhåndsgodkjente tilbud, som et kredittkort. I motsetning til en hard forespørsel, vil en myk forespørsel ikke påvirke kredittpoengene dine.
Hva er det brukt til
En kreditt score kan brukes til mange forskjellige ting. Ved søknad om å leie bolig eller leilighet, er kredittpoengene vanligvis en viktig faktor ved å bli godkjent. Når du søker om et lån (skole, bil eller hjem) eller et kredittkort, vil kredittpoengene dine være en stor avgjørelse for om du kvalifiserer.
Det er noen andre tilfeller hvor kredittpoengene dine kan kontrolleres: я Når du registrerer deg for verktøy eller forsikring, kan de sjekke kredittpoengene dine. Og mest overraskende for meg å lære var at når du søker om en jobb med en bakgrunnskontroll, kan de også sjekke kredittrapporten din også. Yikes!
Hva kan jeg gjøre for å øke det
Mens det ikke er noen magisk måte å øke kredittpoengene dine på, men det er noen ting som kan hjelpe deg med å komme videre, eller fortsette å være på rett spor.
Det viktigste som vil hjelpe deg å holde deg på rett spor er å Betal kredittkortbalansen din fullt ut hver måned. Jeg vet i noen situasjoner at det kanskje ikke alltid er mulig, men det er målet du bør streve for.
Utover det kan noen andre ting du gjør for å sikre at kreditten din forblir i toppform:
- Rapporter eventuelle feil: Sjekk kredittrapporten din for eventuelle forsinkede betalinger, og for å sikre at beløpet du har utestående er riktig. Hvis du finner noen feil, send en rapport med kredittbureauet for å bestride feilen. De må undersøke alt som rapporteres.
- Bruk kredittkortene dine: En del av faktoren ved beregning av kreditt score er hvor mye tilgjengelig kreditt du har versesяhow mye du har brukt (kredittutnyttelse). Dette betyr at du bør prøve å holde mengden av gjeld du har til et minimum.
- Betal regningene dine to ganger i måneden: Ikke bare vil dette hjelpe deg med å fokusere på å prioritere gjeldsbetalinger, men det vil også hjelpe med kredittutnyttelse. Fordi gjeldssaldo for kredittrapporten din kan bli trukket til enhver tid i løpet av måneden (ikke bare på betalingsdagen din) яkeeping theoutstanding debt amount low vil bidra til å øke poengsummen din.