Ok, så du har kommet til gjeld med gjelden du har, og du har litt ekstra penger i kontantstrømmen din for å fordele mot ekstra gjeldsbetalinger. Nå blir spørsmålet: Hvilken gjeldsreduksjonsstrategi er faktisk best Det finnes noen få reduksjonsstrategier du kan følge, men Snowball og lavine-metodene er de mest populære..
The Snowball Metode:
Dette er hva personlig økonomi og gjeldsreduksjonsguru Dave Ramsey forkynner. Med denne strategien begynner du med å betale minimum på alle gjeld og tildele ytterligere gjeldsbetalinger mot gjelden med den laveste balansen. Denne tilnærmingen gir umiddelbar tilfredstillelse og motiverer deg til å fortsette å betale din gjeld. Men fordi gjelden med den laveste balansen ikke nødvendigvis er den laveste renten, kan du ikke spare så mye interesse over tid på denne måten. Men siden mye økonomisk suksess kommer fra din oppførsel, gir denne metoden noen raske gevinster, noe som kan hjelpe deg med å holde motivet over lang tid. Også, siden kortene med de laveste saldoene blir slått av først, lar denne metoden deg fokusere alle dine ekstra penger på de større kontoene.
Lavine Metoden:
Her tildeler du eventuelle ytterligere gjeldsbetalinger til gjelden med høyeste rente (mest sannsynlig et kredittkort), mens du betaler minimumene på resten. Du fortsetter å kaste bort på den dyreste gjelden til den er fullstendig betalt. Deretter flytter du til den neste høyeste renten gjeld og tildeler eventuelle ekstra gjeld betalinger til den. Matematisk sett sparer denne strategien deg mest penger over tid, siden du betaler de høyeste gjelden før lavere interesser. Det kan imidlertid ikke tillate umiddelbar tilfredsstillelse av Snowball-metoden.
Så som er bedre Vel, jeg oppfordrer vanligvis kunder til å følge en kombinasjon av begge metodene. Start med å betale av gjelden med den laveste saldoen, deretter gå videre til gjelden med de høyere rentene og fortsett å holde fast i lavinemetoden fra det punktet fremover.
Her er et eksempel:
La oss si at du har et kredittkort med en balanse på $ 900 og høy 23% rente, $ 5000 på et autolån på 3,5% og $ 30,000 i studielån på 6%. Du har nylig fått en høyning på jobb eller ekstra freelance arbeid denne måneden, og har ekstra penger til å bruke mot å gjøre ekstra gjeld betalinger. Etter hver av metodene kan du se at det å betale med kredittkortet først er den beste avgjørelsen, da den har både laveste saldo og høyeste rente. Derfra kan du fortsette å gjøre ekstra utbetalinger mot studielånet mens du betaler minimum på billånet.
Og selvfølgelig er det best å jobbe med en finansiell rådgiver som kan hjelpe deg med å utforme en strategi som er komfortabel og effektiv for deg.
Dette innlegget ble bidratt av Brittney Castro, CFP, grunnlegger og administrerende direktør for www.FinanciallyWiseWomen.com. Følg henne på Twitter @brittneycastro. Brittney Castro er ikke tilknyttet TheEverygirl.com. Brittney A. Castro er en registrert representant med og verdipapirer som tilbys gjennom LPL Financial, Medlem FINRA / SIPC. California Insurance License # 0F33895. Meningene som ble uttrykt i dette materialet er kun for generell informasjon og er ikke ment å gi spesifikke råd eller anbefalinger til noen.