Nå som du har uteksaminert høyskole og angitt hva som mest vil kalle den virkelige verden, er det på tide å begynne å jobbe med ditt økonomiske liv. For mange er яthis et stort skritt og kan være veldig overveldende, men det trenger ikke å være. Hvis du tar et dypt pust og bryter ned ditt økonomiske liv i små biter, vil det være lett og håndterbart å få økonomisk liv sammen. Følg disse sixяsteps for å komme på rett spor.
1. Etablere økonomiske mål.
Som det sier: "Hvis du ikke klarer å planlegge, så planlegger du å mislykkes. Som kliché som det kan høres, er det viktig å innse at det første skrittet med å etablere dine økonomiske mål er det viktigste skrittet å ta - spesielt når du prøver å få ditt økonomiske liv sammen etter college.
Begynn med å skille målene dine inn i tre buketter: яshort-term goals (mellom 0-3 år), midtveismål (mellom 3-7 år) og langsiktige mål (7+ år). Når du har identifisert hvilke som kommer under hver kategori, kartlegger du en handlingsplan som vil hjelpe deg med å oppnå hvert økonomisk mål innenfor den angitte tidsrammen. Det er også en god ide å gjøre hvert mål til en S.M.A.R.T. mål-ikke SMART som i intelligent men S.M.A.R.T. som i spesifikk, målbar, oppnåelig, realistisk og rettidig. Dette vil hjelpe deg med å organisere dine økonomiske mål i bite size biter som er fordøyelig og gjennomførbar.
2. Bygg et nødfond.
Å bygge et nødfond er en av de nødvendighetene du ikke skjønner du trenger før du trenger det. Det er liksom bilforsikring; du kjører bilen hver dag med håp om at du aldri kommer inn i en ulykke, men hvis du gjør det, trenger du et system på plass som vil hjelpe!
En nødfond er bare det forberedelsen til det uventede som vil gjøre deg helt igjen. Nødsituasjoner kan være tap av en jobb, betydelige medisinske utgifter, hjem eller automatisk reparasjon, eller andre situasjoner som forstyrrer strømmen av livet ditt. En nødfonds bør være mellom tre og seks måneder av dine månedlige utgifter. Denne figuren gir deg nok ledetid til å komme tilbake på føttene om nødvendig.
Begynn liten ved å spare minst 10% av inntektene dine med målet om å spare en måned med utgifter. Når du gjør det, øker du målet ditt til to måneder og så videre. Men husk, du må betale deg selv først! ЯDet betyr at før du betaler regningene dine, kjøp dagligvarer eller alt annet viktig før du legger inn en del av inntektene dine for å spare. I utgangspunktet, den første regningen du bør betale hver måned er til deg!
3. januar Opprett en månedlig utgiftsplan.
Nå som du vet at dine økonomiske mål er og har en prosess på plass som vil hjelpe deg med å bygge din nødfond, er det på tide å lage en månedlig utgiftsplan. Dette vil hjelpe diktere hvor pengene dine skal gå.
For å begynne, separate trenger du fra ønsker. Dine behov kan være faste utgifter: leie, verktøy, mat, klær, transport, skatter, helsetjenester, barnepass og (mulig) hjemmetreprep. Ønsker kan omfatte underholdning, kabel, Internett-tjeneste, magasinabonnementer, spisesteder, hobbyer og mobilregninger. Når du identifiserer dine utgifter, begynner du først å betale deg selv (som omtalt i trinn 2), og opprett et system der du betaler alle dine behov / utgifter i tide. Gjør dem automatiske hvis du kan. Dine ønsker bør inkluderes i budsjettet ditt, men sørg for at du holder styr på alt du bruker for å forsikre deg om at du ikke kommer fra planen din.
4. Start bank på din fremtid.
Bank og fremtid har mer felles enn folk vet. Enten du starter opp en sparekonto eller bidrar til arbeidsgiverens pensjonsplan, en individuell pensjonskonto eller aksjer og obligasjoner, hvor du legger pengene dine og hvordan du tillater det å jobbe for deg,, vil hjelpe deg med å få ditt økonomiske liv i orden.
Du må starte med å velge den rette banken - ideelt ikke en bank som vil bombe deg med unødvendige gebyrer, men en bank som bryr seg om bunnlinjen din, er praktisk og kan hjelpe deg med å gi deg økonomisk støtte. Renter bør være konkurransedyktige, og du bør ha et bredt nettverk av minibanker tilgjengelig gratis. Dine online transaksjoner bør være sikre, og du bør ikke bekymre deg for en minimumsbalanse.
5. Hold deg på studentlånsforpliktelser.
Jeg elsker studielån, sa ingen noensinne! Uansett hvor mye du forakter studentlån, er det viktig at du holder deg på toppen av dem for å unngå å komme seg inn i økonomiske problemer. Studielån kan virkelig ha en negativ innvirkning på ditt økonomiske liv hvis du ikke klarer dem på riktig måte. Ikke bare vil de påvirke kreditt ved å dukke opp som en nedsettende konto på kredittrapporten din, men i enkelte tilfeller kan lønnsslippet bli garnert og bankkonto belastet.
Sørg for at du i det minste betaler minimumene. Hvis din nåværende økonomiske situasjon ikke tillater dette, snakk med din utlåner om utsettelse eller utholdenhet, slik at lånene dine står i god stand.
6. Bruk kreditt med omhu.
Til slutt, bruk av kreditt klokt vil bare hjelpe din økonomiske situasjon. God kreditt kan hjelpe deg med å leie en leilighet eller kjøpe et hjem. Det kan tillate deg å finansiere en bil, spare penger på forsikring, eller til og med bidra til å få en jobb (i noen stater foretar arbeidsgivere kreditt før du lager jobbtilbud).
Det første trinnet i å bruke kreditt er klokt å forstå at kreditt ikke er gratis penger og ikke skal brukes til daglig kjøp. Det bør brukes til nødsituasjoner. Det er også viktig å sjekke din kredittrapport minst en gang i året for å forsikre deg om hva som er på kredittrapporten din, er nøyaktig. Gå til www.AnnualCreditReport.com for din gratis kreditt rapport fra alle tre kreditt-byråer (Transunion, Experian og Exquifax).
Graduating College kan bety en slutt på din kollegiale epoke og begynnelsen av den virkelige verden, og denne begynnelsen bør ikke være skremmende. Gjennomfør disse trinnene, og du vil se at den virkelige verden kan være morsom og morsom, spesielt når du klarer ditt økonomiske liv også godt!