Du vet sikkert at kreditt er en måte å vurdere din troverdighet som låner ved hjelp av en kredittrapport (dokumentasjon av tidligere lån og kontoer) og en kreditt score (et tre-sifret tall som representerer historien din på et øyeblikk).
Men her er en kurveball for deg: Hva vet du om virksomhet kreditt
Enten du er en bedriftseier eller bare drømmer om å slå ut på egen hånd en dag, les videre for å finne ut hvordan forretningskreditter skiller seg fra personlig kreditt, hvorfor det er så viktig og hvordan du etablerer det for ditt eget selskap.
Hvorfor Business Credit
Kjernekreditt ligner personlig kreditt - det representerer bedriftens evne til å låne penger fra autoriserte långivere, basert på tidligere handlinger.
Personlig kreditt, som brukes til å evaluere alt fra din beredskap for et annet kredittkort til rentesatsen for ditt boliglån, er knyttet til dine personlige opplysninger. Alle bidragsregnskapene holdes i ditt navn og med ditt personnummer. Bedriftskreditt er imidlertid knyttet til forretningsenheten med et eget skatte-ID-nummer. Når du har opprettet forretningskreditt, vil en endring i din personlige kreditthistorie, som foreclosure eller sen betaling, ikke påvirke forretningskreditten din (og omvendt).
Bedriftskreditt, som personlig kreditt, er noe å bygge før du trenger det. Selvfølgelig, hvis du vurderer å starte en bedrift, er nødsparing viktig å ha, men det er alltid sjansen for at noe kanskje ikke går i henhold til planen. På et tidspunkt kan det hende at virksomheten din trenger tilgang til kreditt for å dekke uventede kostnader (tenk en plutselig leieavstand eller kontantstrømproblemer), slik at du ikke vil vente til du er støttet inn i et hjørne for å søke.
En vanlig feil som mange bedriftseiere gjør er å finansiere sine virksomhetsutgifter gjennom personlige kredittkort eller personlige kredittkort, noe som i noen tilfeller gjør dem økonomisk ansvarlige for forretningsenhetens handlinger. For eksempel kan eieren av et bakeri som bruker egenkapital til å kjøpe forsyninger og betale leien, være personlig ansvarlig når han ikke har betalt i tre måneder og kreditorer kommer til å banke.
Plus, som bedriftseier, vil du mest sannsynlig være å kreve lån for både dine personlige og bedriftskontoer. Hver av disse krever en utlåner å spørre et kredittkontor om historien din. Dette betyr at du får flere henvendelser enn noen som ikke eier en bedrift - og siden hver forespørsel durer din poengsum, er det viktig å spre dem over to forskjellige filer for å redusere deres innflytelse. Som en tilleggsbonus kan etablering av virksomhets kreditt tidlig kunne bety at du får bedre renter på lån når det er på tide å søke, siden du har hatt tid til å bygge en solid forretningskreditt historie.
Hvordan komme i gang
Det første trinnet i å etablere denne uavhengige kreditt er å sørge for at bedriften din er en bedrift, lovlig. Hvis du ikke har arkivert papirarbeidet som gjør din bedrift offisielt i øynene til banken og I.R.S., må du gjøre det før noe annet. Hvis du vil ha mer informasjon om hvordan du skal gjøre dette, kan du besøke nettstedet Small Business Association.
Deretter trenger du en separat forretningsadress, telefon og navn, samt et skatte-ID-nummer fra I.R.S. Separat fra ditt personnummer, er dette nummeret kjent som et føderalt skatteidentifikasjonsnummer (FIN) eller et arbeidsgiveridentifikasjonsnummer (EIN). Du kan søke om EIN direkte via I.R.S. nettside, som er en gratis tjeneste som vil behandle søknaden din innen få minutter. Når du har gjort dette, kan du åpne en kontrollkonto og sparekonto i firmanavnet ved hjelp av EIN-nummer og innskuddsmidler.
Det siste trinnet er å registrere virksomheten din med minst ett kredittrapporteringsbyrå. Før du går gjennom prosessen, må du sørge for at du ikke allerede har en kredittprofil ved å kontakte Dun & Bradstreet, som utsteder det mest brukte firmaidentifikasjonsnummeret, kalt D-U-N-S-nummeret. Når du har et D-U-N-S-nummer, vil D & B da sette opp en kredittfil for bedriften din. Vær oppmerksom på at mens kredittforetak som Experian og Equifax også tilbyr forretningskredittjenester, anbefaler Small Business Association (SBA) først og fremst gratis service fra D & B. Morsomt faktum: Mens høydepunktet til en perfekt personlig kredittpoengsum er 850, blir kredittverdien din målt fra 0-100, med alt over 75 ansett som utmerket.
3 måter å etablere kreditt
Å bygge god kreditt for din bedrift kan være vanskelig for en overraskende grunn: Rapportering av informasjon til D & B eller andre kredittbureauer er valgfritt, og hvis leverandørene, leverandørene eller kreditorene du jobber med, velger ikke å rapportere den informasjonen, vil den ikke gå inn i din kredittfil.
For å fortsette å bygge opp din kreditt, kan du spørre noen av dine kreditorer eller partnere hvis de vil rapportere din positive betalingshistorie til byråene før du gjør forretninger. Hvis de ikke rapporterer det, kan du registrere anerkjente bedrifter med hvem du har jobbet på D & B nettsiden i det som kalles handelsreferanser. D & B vil nå ut til disse referansene og bekrefte historien din, noe som kan påvirke din kreditt positivt.
Selv om du ikke foretar kredittoppbyggingstransaksjoner i din daglige dag (for eksempel, du jobber alene og med klienter), kan du fortsatt bruke følgende tre alternativer for å bygge forretningskreditt:
1. Business Credit Cards. Å holde kredittkort eksplisitt for din bedrift og helt skilt fra dine personlige kontoer, kan bidra til å holde utgifter i orden når det er på tide å gjøre skatter, samt hjelpe deg å motstå fristelsen til å bruke personlige midler til din bedrift. I tillegg, hvis kredittkortselskapet rapporterer historien din til kreditt-byråer, har den potensialet til å øke kredittverdien til bedriften din. Forsikre deg om at kredittfirmaet ditt rapporterer til byråene før du signerer den stiplede linjen. Deretter må du holde kortene aktive ved å flytte gjentatte faste utgifter (for eksempel din internettregning, for eksempel) til kortet ditt.
2. Bedriftslån. En populær metode for virksomheten kreditt er et standard lån, utstedt av en bank eller SBA. I likhet med et personlig lån, er det bare en sum penger som du betaler tilbake over tid med interesse. Business lån kan brukes til alt fra å kjøpe fast eiendom til å kjøpe utstyr til å betale for inventar. Igjen, før du går gjennom låne godkjenningsprosessen, vil du kanskje sørge for at långiveren din vil rapportere din aktivitet til dine kreditt-byråer.
3. Kredittkort. Når du har et kredittkort og et kredittkort, kan du vurdere å søke om kredittkort fra din bank. En kredittlinje er nesten som et kryss mellom et lån og et kredittkort: Din bank samtykker i å låne deg en viss sum penger basert på din eksisterende kreditt, men krever ikke at du låner noe av det umiddelbart, i stedet du kan tappe inn i denne ressursen når du er i nød. Det månedlige betalingsbeløpet varierer avhengig av hvor mye av denne kreditt du brukte forrige måned, og du betaler bare renter på pengene du tar ut. Kredittlinjer brukes for det meste til større kjøp som nascent virksomhet ikke alltid trenger rett utenfor flaggermuset, men jo flere typer kreditt som brukes til virksomheten din, jo bedre.
Når åpnet, bør kreditt linjer begynne å vises på kreditt historie etter 30-60 dager og forhåpentligvis godt før du trenger det.
LearnVest Planning Services er en registrert investeringsrådgiver og datterselskap av LearnVest, Inc. som tilbyr finansielle planer for sine kunder. Informasjonen som vises er kun for illustrative formål og er ikke ment som investering, juridisk eller skatteplanlegging. Vennligst kontakt en finansiell rådgiver, advokat eller skattespesialist for råd som er spesifikk for din økonomiske situasjon. LearnVest Planning Services og eventuelle tredjeparter som er oppført, diskutert, identifisert eller på annen måte vises her, er separate og ikke-tilknyttede og er ikke ansvarlige for hverandres produkter, tjenester eller retningslinjer.
Historie opprinnelig av LearnVest.
bilde via