Du har sannsynligvis hørt mer enn noen få ganger at etterpå er 20/20. Det er sant. Hvem blant oss kan ikke se i livets bakspeil og se ting tydeligere
Mens jeg er fast bestemt på ikke å leve livet mitt med anger, er det noen ting jeg skulle ønske jeg hadde kjent tidligere. Som hvordan de avgjørelsene jeg gjorde i mine tjueårene ville kaste mine trettiårene til en stor tailspin. Hadde jeg kjent, eller brydde seg, kanskje, kunne jeg ha unngått noen svært dyre feil.
Det som følger er enkle retningslinjer eller referanser for 20-årene og 30-årene når det gjelder å forberede pensjonering.
I tjueårene
Dette er ditt teningsår og langt det viktigste tiåret for pensjonsplanlegging. Du er yngre og sannsynligvis fattigere enn du noen gang vil være igjen.
Det du opplever nå i tjueårene dine, kan ikke føles stort nok eller viktig nok til å ha noe nær livstidspåvirkning. Din inntekt er lav, gjeldene dine kan være høye, og du kan føle deg som om du bor på nakkekanten. Selv om det du opplever nå ikke ser ut til å være viktig, er sannheten at store hendelser i livet ikke alltid starter ut store.
Den gode nyheten er at fordi du er ung, har du ikke plukket opp mange dårlige nanovaner. Du har tid til å bygge et solid nasjonalt liv. Og jo raskere du fortsetter med det, jo mindre kommer det til å koste deg i fremtiden for å gjøre opp for eventuelle feil du gjør fordi du vil gjøre langt færre av dem.
Utvikle din nancial intelligens. Begynn å bli en effektiv pengeforvalter. Få din handling sammen nå ved å sette sammen en utgiftsplan. Tilordne hver dollar som i ditt liv er en jobb å gjøre, følg opp for å sørge for at det gjorde det som det ble fortalt.
Start et nødfond og gå ut av gjeld. Bygg nødfonden så fort du kan. Dette vil gi deg puten du trenger for å vær uventet utgifter og nødsituasjoner uten å måtte raide pensjonsalderen din. Hvis du er i gjeld, x det nå og ikke senere.
Åpne en pensjonskonto. Bli med og delta i arbeidsgiverens pensjonsplan, i hvert fall til kampen, så snart du kvalifiserer. Åpne og finansiere en Roth IRA også. Vurder deg selv på sporet hvis du regelmessig bidrar med 5 prosent av årlig inntekt til pensjonsoppsparing.
Hold deg fysisk, følelsesmessig og åndelig t. Pensjonsforberedelse handler ikke bare om penger. Det innebærer også å bygge og opprettholde fysisk helse ved å se hva du spiser og trener - begge er mye lettere å begynne når du er ung og kjærlig med energi.
Tusenvisen din. Ved å ta en beslutning nå å begynne å lagre og forberede seg for årene du vil bruke i pensjonering - uansett hvor langt unna de virker - du vil gjøre en livsforandrende beslutning du aldri vil angre.
I trettiårene
Din høyskole lån er sannsynligvis betalt av; Du kan være gift og starte en familie. Du har karrieremål, men du har ikke nådd ditt fulle inntjeningspotensial. Hvis du vil pensjonere etter alder syttisjuv, har du omtrent tretti år. Hvis du har spart, er du på vei. Men hvis du har slått av, er det på tide å fange opp.
Fond 401 (k) og en Roth IRA. Hvis arbeidsgiveren tilbyr 401 (k), deltar minst til poenget i kampen, slik at du ikke legger frie penger på bordet. Også åpne en Roth IRA og gi finansiering til det høyeste hvert år en topp prioritet. Sett opp automatiske innskudd for å gjøre dette, slik at du ikke må stole på minnet eller gjøre det Vil jeg eller vil jeg ikke avgjøre hver gang du får en lønnsslipp.
Kjøp et hjem. Siphon av en forskuddsbetaling fra besparelsene du har vokst med 10 prosent av hjemmet lønn. Ikke gi inn fristelsen til å kjøpe det dyreste hjemmet du kan ford. I stedet kjøpe halvparten av hjemmet du har råd til, og gjør deretter de største utbetalingene du har råd til. Målet ditt er å eie dette hjemmet så snart som mulig. Ikke inngå noen boliglån. Det er en måte å skyte deg i foten.
Sett et mål for høyskolebesparelser. Når babyene er født, er det tid å begynne å spare på college. Du kan bli presset allerede, men nå er det på tide å bestemme filosofien din på hvem som betaler for college. Du vil ikke gå inn i gjeld for dette. Hvis du planlegger å betale for hele eller deler av barnets utdannelse, gjør det med penger du har spart og investert, ikke med lån du tar på atten til tjue år.
Kjøp livsforsikring. Hvis det er folk som er avhengige av inntektene dine, som ville være i en desperat situasjon uten det hvis du skulle dø, trenger du livsforsikring. Her er noen gode nyheter. Term livsforsikring har blitt veldig billig de siste årene.
Bygg beredskapsfondet ditt og vær ut av gjeld. Ditt beredskapsfond bør være din første prioritet. Dessverre har du ikke tid til å bruke oppmerksomheten til bare ett område om gangen. Så samtidig sparer du for nødsituasjoner, må du betale din usikrede gjeld.
Din trettiårene betyr noe fordi disse er årene som du skal gjøre de store nasjonale beslutningene om livet barn, hus og karriere. Dette er det travle tiåret, og med all den glede og høyhastighetslivet som kommer med å heve en familie, er det lett å miste sikte på planlegging for fremtiden. Jeg vet hvor lett det er å anta at det vil være god tid til det senere.
Mary Hunt er en syndikerte personalkolonne og forfatter av Den smarte kvinnens guide til planlegging for pensjonering (Revell, 5. november 2013). For mer råd om planlegging for pensjonering med tillit, kontakt henne på Facebook på https://www.facebook.com/debtproofliving.