Å sette penger bort for å få pensjonisttilværelser gir opp en rekke unnskyldninger, og tro på meg, jeg har hørt dem alle. Kanskje du er frisk ute av skolen og skraper for å komme forbi eller du starter en familie og sparer for utdanningen sin; uansett sted i livet, er det nødvendig å endre synspunktet og begynne å inkorporere denne avgjørende livsplanen i din økonomiske tankegang. Hva er de vanligste tingene vi forteller oss selv for å unngå å spare for pensjonering Oh, hvor skal jeg begynne?!
Unnskyld 1: Jeg har ikke råd til det.
Nesten en av fire personer sier at de ikke har penger til å bidra til pensjonering etter at alle regningene er betalt. Det kan føle seg slik noen ganger, men hvis vi finner $ 50 for å gå ut på middag eller drikke hver fredag kveld, kan vi finne 200 dollar i måneden for å sette inn en pensjonskonto. Gjør dette skje, selv om du må gjøre det en dollar om gangen i løpet av måneden. Og hvis du tenker å sette bort $ 50 i uken, vil det ikke gjøre noe, vurder dette: Bidra med $ 200 i måneden i tretti år, og hvis pengene dine vokser i gjennomsnitt 8 prosent i året, vil dine totale bidrag på $ 72.000 vokse til nesten $ 300.000 hvis legge bort i tretti år. Når du tenker på det på den måten, går det ikke så ille å hoppe over den vanlige tirsdagsmaten, gjør det
Unnskyld 2: Jeg er ung. Det er rikelig med tid til å spare for pensjonering senere.
Dette er en av de mest forførende pensjonsløgene. For en god lang stund er det sant at pensjonering er en vei av. (Selv om du er femtifem, er det fortsatt minst ti år unna.) Men jo lenger du slipper av å spare for pensjonering, desto mindre interesse vil du tjene, og jo vanskeligere blir det for deg å redde.
Et eksempel: Alex og Jordan ba begge om lag 90 000 dollar i sine pensjonskontoer gjennom årene, men Alex begynte å spare ($ 2000 per år) ved 22 år, mens Jordan begynte å spare (ca. $ 3,500 per år) 20 år senere ved 42 år. Selv Selv om de begge legger samme beløp, vil Alex ha over dobbelt så mye penger ved pensjonering som Jordan vil når de når alder syttisjuv (antar en årlig avkastning på 6%). Det er fordi pengene hennes hadde mer tid til å vokse, så det var i stand til å gjøre mer av seg selv enn Jordan.
Det endret fundamentalt min utsikt over pengene mine. Alvorlig har du to personer som legger samme dollarbeløp i sine pensjonsmidler. Den som startet tjue år senere bidro med samme beløp, men endte med mindre enn halvparten så mye.
Som noen som bryr seg om å få pengene mine til å jobbe for meg, snakker dette visuelle volumer. Det viser seg at en av de smarteste tingene du kan gjøre er å bare få tid på din side. Slik smarter du det harde arbeidet ved å utnytte kraften i sammensatte interesser og det faktum at du bare vil få økende antall økonomiske forpliktelser som trekker på veskenes strenger som årene går forbi.
Så dette er ikke noe du kan fortsette å sette av. Dette er noe å takle i dag. Tiden er nå.
Unnskyld 3: Når jeg giftes en dag, trenger jeg ikke å bekymre meg for penger.
Jeg slår på at alle de gifte som leser dette har en god latter akkurat nå. Ekteskap gjør ikke automatisk ditt økonomiske liv lettere. Effekten av ekteskap på din økonomi avhenger av en rekke faktorer: Fungerer dere begge? Gjør dere begge nok til å støtte dere selv Hvis en eller begge av dere ble lagt av, kan dere fortsatt ha råd til leie eller boliglån? Er dere ærlige med hverandre? om utgiftene Er du enig i dine økonomiske mål Vil du ha barn Hvis det er så, gjør du nok til at en av dere kan bli hjemme hos dem. Bunnlinjen: Dette er en opprørende unnskyldning, og nå drikker jeg vin.
Unnskyld 4: Hva med sosial sikkerhet Jeg skal bare leve av det når jeg går på pensjon.
Kanskje dagens pensjonister kan si dette. Men fremtiden for sosial sikkerhet er usikker. Enhver som går på pensjon i de kommende årene, bør ikke stole på dette som et helt og alt. Hvis systemet ikke går konkurs og du kommer til å planlegge B, vet jeg ikke om deg, men det er en risiko jeg ikke vil ta.
Unnskyld 5: Jeg fortjener å ha det gøy med pengene mine i dag - jeg jobber hardt for det.
Jeg hører deg. Men å spare for pensjonisttilfreds i forhold til å nyte livet er det ikke et eller annet forslag. Du kan gjøre begge deler. La meg også si det slik: Ja, du fortjener å nyte pengene dine nå, men du fortjener heller ikke å telle pennies når du er gammel og grå.
Unnskyld 6: En arv kommer en gang en dag.
Dette er et tilfelle av å telle kyllinger før de lukkes. Du vet aldri hva som kan skje med arven (det kan bli fortært av medisinske regninger, det kan synke bort i en finanskrise, eller det kan hende du trenger det til å betale av gjeld eller skatt på eiendommen). Visst, det ville være fint å arve en fallfall og kunne sette den mot pensjonen, men det er ikke en plan å regne med å gjøre det. det er en gamble i beste fall. Det er langt sikrere å planlegge å finansiere din egen pensjon og deretter nyte arven din som en bonus hvis du faktisk mottar en.
Unnskyld 7: Markedet er nede, så hvorfor bry deg om å investere i en pensjonskonto
Ja, markedet er upålitelig fra år til år, og ja, verdien av dine investeringer vil dyppe i et down-marked. Men downswings varer ikke for alltid, og historisk sett har markedet over lange perioder vist solid avkastning. Mens tidligere resultater ikke avslører fremtidig avkastning, har S & P 500 for eksempel gjennomsnittlig 9,28 prosent årlig avkastning de siste tjuefem årene.
Alternativt, la oss si at du legger pengene dine under madrassen din eller til og med på en sparekonto som bærer 1 prosent rente: du kommer til å miste kjøpekraften til disse dollarene på grunn av inflasjonen (som anslås til 3 prosent). Ja, med markedet åpner du deg selv opp til en viss risiko - men med risiko kommer belønning.
Unnskyld 8: Jeg vil begynne å spare når markedet forbedres.
Ingen kan forutsi markedet. Ingen. Så mens det er sant at du ikke kan klare investeringene dine perfekt slik at de bare går opp, har historien vist at hvis du investerer regelmessig i flere tiår, bør investeringene oppleve flere oppganger enn nedturer. Så invester deg for langdistanse, og vær ikke bekymret over mindre dips nå. Hvis du gjør det, vil du gå glipp av muligheten til å samle penger senere.
Unnskyldning 9: Jeg vil kunne bruke egenkapitalen i hjemmet mitt for å gå på pensjon.
Sikker på at selger ditt hjem vil frigjøre mye penger, men hvor vil du leve Og hva om markedet er nede når du vil selge det hjemme Husk boligkrisen for noen år siden Den ene hvor titusenvis av nære pensjonister var igjen uten hekseegg etter at verdiene til deres hjem har gått ned. Dette er ikke din smarteste spillplan.
Unnskyld 10: Jeg trenger å få barna mine gjennom college først, og da kan jeg fokusere på pensjonen min.
Ja, høyskole er en stor kostnad, og du bør definitivt spare for det - det vil si når engangspensjonene dine blir tatt vare på. Hvis du er forelder, er det et naturlig instinkt å sette dine barns fremtid fram for deg selv. Men tenk på det på denne måten: Hvis du ikke sparer hele beløpet for barnas høyskoleopplæring, kan du alltid falle tilbake på økonomisk støtte, stipend, stipend og studielån for å hjelpe barnets måte. Når det gjelder pensjon, er det imidlertid ingen lån. La meg gjenta: det er ingen lån. Alt du må leve på er det du har lagret. Av den grunn bør lagring for pensjonering være din beste økonomiske prioritet - alltid. Jeg får at du ikke vil saddle barna eller fremtidige barn med lån - hva foreldre ville
Men husk at hvis du betaler for barnas høyskole og da ikke har råd til din pensjon, vil du ende opp med å belaste barna dine på samme måte. De vil føle seg forpliktet til å hjelpe deg - i en tid da deres egne familier trenger dem økonomisk.
Unnskyldning 11: Jeg planlegger å fortsette å jobbe selv under pensjonering.
Du kan elske arbeidet ditt, og det kan være den typen arbeid du kan forestille deg selv, å gjøre det godt inn i syttitallet eller åttitallet. Men mens det er lett å si nå, hva om du ikke kan finne arbeid på det tidspunktet i livet ditt, eller hva om du har helseproblemer eller familieforpliktelser som hindrer deg i å jobbe Mens det ikke er noe galt med å håpe på et beste tilfelle scenario, er det ikke lurt å planlegge rundt en. Sock unna litt penger nå, så du er klar for det som kan komme deg. Det siste jeg vil ønske deg å håndtere er et helseproblem og penger bekymrer seg samtidig.
* Merk: Dette er illustrative og reflekterer ikke garantert fortjeneste over tid. Faktiske resultater kan variere basert på markedsforhold.
Reprinted fra boken Financial Fearless: The LearnVest Program for å ta kontroll over pengene dine av Alexa von Tobel, CFP. Copyright 2013 av Alexa von Tobel. Publisert av Crown Business, et avtrykk av Crown Publishing Group, en divisjon av Random House LLC, et Penguin Random House Company.