La oss være ærlige: Det er tøft å sette opp et budsjett og overvåke kostnadene dine. Det kan være tidkrevende, restriktivt, og noe som alltid er på din gjøremålsliste for i morgen. Men det trenger ikke å være slik.
Når du er ferdig med å bruke et budsjett for å få kontroll over pengene dine, kan du få hjelp og kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål med letthet. Det kan til og med hjelpe deg med å planlegge for en og annen splurge (skyldfri!). Det grunnleggende konseptet med et budsjett er enkelt å bruke mindre enn du gjør. Men å skape et budsjett som er både bemyndigende og lett å holde fast på, er litt tøffere.
Trinn ett: finne ut hvor pengene dine går.
Kilde: Mochi Ting
Før du kan opprette et budsjett, må du forstå hvor pengene dine går for tiden. For de fleste er dette den vanskeligste delen av den mest givende delen.
Hvis du bruker Mintяor et annet budsjetteringsprogram (klikk her for favorittappene dine), last ned kostnadene dine fra de siste tre månedene. Hvis du ikke bruker et budsjetteringsprogram, får du litt mer legwork, men det er verdt det. Last ned bank- og kredittkortopplysninger fra de siste tre månedene. Begynn å lumpe ting i kategorier som:
- Etter skattinntekt: penger du tjener i løpet av måneden, etter at skattene er tatt ut
- Behov: leie, verktøy, grunnleggende dagligvarer, bil betaling osv.
- Ønsker: å spise ute, handle, gym medlemskap, Netflix, etc.
- Besparelser: beredskapsfond, besparelser for fremtidige kjøp (for eksempel et hus nedbetaling), pensjonering
Trinn to: Ta en titt på hvordan utgiftene dine sammenligner med disse retningslinjene.
Kilde: Lulus
- Ikke mer enn 50% av din etter skatt inntekt bør brukes på behov
- Ikke mer enn 30% av din etter skatt inntekt bør brukes på ønsker
- Minst 20% av din etter skatt inntekt skal bli lagret
Hvordan sammenligner de månedlige utgiftene med retningslinjene ovenfor Hvis du ikke er helt på sporet, er det OK. Når de fleste vurderer sitt budsjett, er de sjokkerte for å finne ut hvor de fleste pengene går. Spoiler: Spise ute eller ubarmhjertige kjøp spiser opp mer enn du skjønner.
Hvis denne retningslinjen ikke virker for deg, er det greit å justere det med livet ditt. For eksempel kan du tildele mindre til besparelser fordi du betaler av gjeld. Poenget er at du ser på dine behov og sørger for at de bare er det og sikrer at dine ønsker ikke er så mye at de holder deg fra økonomisk sikkerhet.
Trinn tre: prioritere utgifter.
Kilde: Minted
Taketime å reflektere over hva du bruker og hvor du bruker for mye. Hvis "Vil" -delen din er problemområdet for deg, prioritere hva du for tiden bruker og se hva som skaper dette. Du kan bli offer for små automatiske kjøp som abonnement eller Starbucks-løp som legger opp raskt.
Alt som er lavt på din prioriterte liste, bør bli kuttet for å fortsette å gjøre det som er høyest på listen. For eksempel, kanskje pilates classяis høyt på listen din, men å bestille take-out eller få neglene dine gjort er lavere. Det er på tide å kutte manikyr og sen kveld pizza, så du kan fortsette å gå til pilates klasseskyld gratis. Prioritering handler om å finne denne balansen.
Trinn fire: Sett besparelsesmål.
Kilde: Janni Deler
Ikke alle besparingsmålene er skapt like, noe som betyr at noen av målene vil være en del av 20% besparelsen bøtte og noen av målene vil være en del av 30% ønsker bøtte. Alle mål relatert til pensjon, gjeldsbetaling (over minimumsbeløpet), et nødfond eller et hus nedbetaling bør inngå i 20% besparelsen bøtte. Mål relatert til reise eller sparing for et stort kjøp, som en ny datamaskin, bør inkluderes som månedlige utgifter i din 30% "ønsker" bøtte.
Det kan hende du finner ut at de månedlige beløpene du angir for disse besparelsesmålene, kan være litt for aggressive når du undersøker ditt budsjett. Det er greit! Juster etter behov. Det kan ta noen flere måneder å spare på den ferien, men innser at det nå vil gi deg en god vei for å nå det målet.
Trinn fem: automatiser alt.
Kilde: NY Mag
Nå er det på tide å gjøre din prioriterte plan så enkel å utføre som mulig. Sett opp separate sparekontoer for hvert av dine mål. Så hvis du sparer for pensjon, ny bil og ferie, bør du ha en egen konto for hver.
Hver gang du blir betalt, overfør beløpet du vil lagre umiddelbart inn i hver konto. Hvis du kan, sett opp automatiske uttak, slik at du ikke engang må tenke på det. Du ser ikke pengene på kontoen din, så du får ikke muligheten til å bruke den. Ute av syne, ute av sinn. Enda bedre, behold dine besparelser på en annen bank enn hovedkontoen din. Det vil bidra til å fjerne fristelsen til å overføre penger fra besparelsene tilbake til din kontrollkonto for impulskjøp.
Når du har opprettet denne planen, er du godt på vei for å nå dine mål.