Det kommer et poeng når det føles som at alle du kjenner, kjøper et hjem. Høyre For meg, skjedde det nesten over natten, da pludselig alle jeg visste var å sette ned røtter og gjøre det store kjøpet. Det tok meg noen flere år å føle meg klar (og for å være ærlig, følte jeg meg ikke helt klar).
Å vite når det er riktig tidspunkt å kjøpe et hus, kan være forvirrende. Noen ganger kan det være en smart ting å gjøre, og andre ganger, det er det egentlig ikke. Men det er noen spørsmål du kan spørre deg selv for å finne ut om du kjøper et hus, leilighet eller byhus, noe du bør se på akkurat nå.
Hvor lenge planlegger du å være der
Å kjøpe et hjem, som du vet, er dyrt! En av de gode tingene med leie er at det gir deg fleksibiliteten til å bevege seg lett hvis du bytter jobb, vil prøve et nytt nabolag, eller endre hvem du bor med. Når du begynner å se på om du skal kjøpe eller leie, prøv å få en ide om hvor lenge du planlegger å bo i hjemmet. Generelt har kjøp tendens til å være en bedre ide hvis du planlegger å eie hjemme for en stund - det er forhåndsgebyrer som betales når du kjøper et hus, og hvis du blir en stund, kan kostnaden for disse gebyrene spres ut over mange år.
Hva om du trenger å bli lenger
Den gamle teorien pleide å være, kjøpe en startbilde, la det sette pris på, og handle det inn for et større og bedre hjem. Men når du kjøper, яyou bør tenke på hva som skjer hvis du ikke kan selge og handle om noen få år. Kommer du til å være OK, bor du på det stedet. Du kommer til å vokse raskt. Det er ikke å si at du ikke bør kjøpe et lite hjem til å begynne med, men bare vet at det alltid er en sjanse for at du kan ende opp med å bli lenger enn du har tenkt deg. Pass på at du kjøper et sted du ikke vil være desperat etter å forlate.
Har du 20% nede (og mer)
Det er mange långivere der ute som er klare til å gi deg et lån med mindre enn 20% ned, men vær klar til å betale mer. For å gjøre opp for den ekstra risikoen forbundet med lånet ditt, vil de belaste deg privat boligforsikring, eller PMI. Kostnaden for PMI er vanligvis mellom .5% og 1% av det totale lånebeløpet hvert år. Så hvis du har en $ 300.000 boliglån, kan du potensielt bruke $ 3000 i året på boliglån forsikring.
Du vil bli pålagt å betale dette PMI til lånet ditt til verdiverdi (boliglånet i prosent av verdien) er 80%. Så hvis du låner $ 250 000 for å kjøpe et hus som er verdt $ 300 000, er lånet ditt verdt 83%, og du må betale PMI ($ 250 000 / $ 300 000). Når du har betalt lånebeløpet ned til $ 240 000 (og lånet ditt å verdsette er 80%) яyou ville kunne slutte å lage PMI-betalinger.
Og bare for å sikre at du vet nøyaktig hva du trenger for å spare på, er det lukkekostnader når du kjøper et hjem. Lukkekostnader kan variere fra 2-5% av kjøpesummen til hjemmet. Så hvis du nettopp har kjøpt deg et hjem på $ 300.000, vil du sannsynligvis betale $ 6,000 - $ 15,000 når du lukker på boliglånet.
Har du råd til reparasjoner
En ting som tok meg av vakt var kostnaden for reparasjoner og vedlikehold. Alle understreker alltid at du bør forsikre deg om at du har råd til boliglånet, men kostnadene ved reparasjoner og vedlikehold er ingen vits! ‡ Selv om noen hus kan være mer kostbare å vedlikeholde enn andre, må du sørge for at du har ekstra buffer i dine besparelser og månedlige Inntekt for uventede reparasjoner som kommer opp. Planlegg å tilbringe 1-4% av kostnaden av hjemmet hvert år i vedlikehold. Så hvis hjemmet ditt er verdt $ 300.000, bør du forvente å betale $ 3000 - $ 12.000 hvert år i vedlikehold.
Hva er mulighetskostnaden
Jeg er sikker på at vi alle har hørt folk si at hvis du fortsetter å betale leie, gjør du bare utleier din rik, og du mangler å eie en eiendel. Det er her ideen om mulighetskostnad kommer inn.
En mulighetskostnad er tapet av potensiell gevinst når en mulighet er valgt over en annen. Så hvis du bruker penger på en forskuddsbetaling, boliglånsrenter og vedlikehold, hva er muligheten til å koste her? Kan du tjene mer penger ved å investere pengene pengene andre steder Eller gjør du mer penger ved å kjøpe et hjem og holde fast på det mens det er verds
Jeg vet jeg vet. Det er et stort spørsmål: Vil du tjene mer penger ved å investere det i eiendom eller et annet sted? For å hjelpe deg med å jobbe gjennom mulighetskostnaden, publiserte NY Times en kalkulator for å utnytte mulighetskostnadene i din eksakte situasjon.Ja selvfølgelig er ingenting sikkert, men dette er en veldig robust kalkulator som hjelper deg med å svare på det spørsmålet.
Vil du virkelig ha et hjem
På slutten av dagen, hvis du føler deg komfortabel at du har råd til å kjøpe eiendom, bør du virkelig spørre deg selv om du egentlig vil. Noen mennesker kan absolutt elske ideen om å ta plass og gjøre det til seg selv (det er meg!). Andre kan ikke bry seg med vedlikeholdet eller vil kanskje ikke bli bundet ned for å holde seg på ett sted for lang tid.
Uansett situasjonen er, reflektere over om du virkelig vil gjøre dette. Det er det største kjøpet de fleste gjør, og å gjøre det av feil grunner vil legge til unødvendig stress.