Jeg elsker mål. Visjonskort, Nyttårsbeslutninger, rene spisesteder - Jeg oppretter stadig nye mål. Men økonomiske mål Det tok litt tid for meg å forstå konseptet om at du kan ha mål, bortsett fra standarden, spare penger så du kan en dag kjøpe et hus og gå på pensjon. Mens det var viktig, følte den typen mål fjernt og ikke-håndgribelig.
Men da jeg fant meg selv i over $ 100k av studentlånsgjeld og ingen reell plan å komme seg ut, skjønte jeg at jeg trengte å finne ut hvordan jeg smertefritt kunne sette noen økonomiske mål for meg selv som jeg faktisk kunne holde. Etter litt tid med kalenderen min, kalkulatoren og Pinterest, opprettet jeg mål som jeg ikke bare har fast ved, men jeg har faktisk hatt glede av å oppnå hver måned.
Her er prosessen jeg pleide å sette mål som stikker.
Trinn 1: Lag korte, middels og langsiktige mål for det som betyr mest
Det første trinnet er å skrive ut de økonomiske målene du har, delt inn i kategorier basert på lengden av tiden. Den generelle tommelfingerregelen for tidslinjer er kort (mindre enn 1 år), midt (mindre enn 5 år) og lang (5 + år). Dette kan inkludere alt - ingenting er utenfor grenser. Denne øvelsen handler om å bli krystallklar med hva målene dine er, slik at du kan arbeide for å oppnå dem.
Noen eksempler på mål du kan inkludere på listen din er:
- opprette et nødfond med 3-6 måneders utgifter
- betale av kredittkort og student lån gjeld eller spare for grad skolen
- sparer for pensjonering eller nedbetaling på hus
- sparer for ferie, nye møbler eller et annet stort kjøp
Få så spesifikk som mulig med hvert mål, og ta med både det totale beløpet og når du vil nå målet. For eksempel var målet mitt å betale ut mitt 110 000 dollar lån på 3,5 år (42 måneder). Å være veldig spesifikk med dette målet var nøkkelen til å gjøre planen min. Hvis du sparer opp for noe du ikke har en nøyaktig kostnad for, som en ferie neste år, komme opp med et godt estimat av hva du tror den totale utgiften ville være.
Selv om det ikke er så spennende som andre mål, bør du alltid ha pensjon som et langsiktig mål. Hvis du ikke er sikker på hvor du skal begynne med å anslå hvor mye du skal spare per måned, er det ressurser som kan hjelpe. Senter for pensjonsforskning ved Boston College fant at hvis du begynner å spare 15% av inntektene dine ved 25 år, kan du pensjonere ved 62 års alder og erstatte 70% av inntektene før avgang. Hvis du venter til 35 år for å begynne å lagre, må du spare 24% av inntekten din for å gå på pensjon når du er 62 år gammel.
Du kan også bruke en online pensjonskalkulator som denne fra Vanguard for å få et bedre estimat av dine personlige besparelsesbehov.
Trinn 2: Bli motivert
Det hjelper alltid å legge til emosjonelle eller visuelle komponenter til målene dine for å få dem til å føle seg håndfast og å holde deg motivert. Dette ekstra trinnet holdt meg fokusert på å begrense mine unødvendige utgifter, slik at jeg kunne sette ekstra penger mot større og bedre mål, noe som til slutt gjorde meg lykkeligere.
Ved siden av hvert mål, skriv ned hvorfor dette er viktig. For studielånene var det viktig for meg å betale dem slik at jeg kunne føle seg tryggere og i stand til å ta forskjellige risikoer som å flytte til utlandet og starte en ny karriere. Å erkjenne at målet representerte mer enn bare penger hjalp meg med å gjøre det helhjertet for å oppnå det og holdt meg fra å kjøpe et annet par støvler som jeg sannsynligvis ikke trengte.
En annen måte å motivere deg til å nå disse målene er å starte et Pinterest-bord med bilder som representerer hvert mål. Jeg knaster nesten obsessivt bilder av det jeg håper huset mitt ser ut som en dag. Disse bildene er ikke bare festet forgjeves. Jeg har et mål relatert til lagring for et hus og lagring av disse bildene, og gjør den lange prosessen med å spare føles litt mer ekte.
Trinn 3: Beregn de månedlige beløpene som trengs for å nå disse målene
I dette trinnet er det på tide å bli reell med det du må sette til side hver måned. Du tar det totale besparelsesmålbeløpet delt på antall måneder du gir deg selv for å nå målet. Resultatet vil være hvor mange penger du skal spare hver måned.
Hvis du for eksempel har et mål om å spare $ 10 000 over neste år for nødfondet, vil du ta $ 10 000/12 måneder $ 833 per måned som du må lagre i de neste 12 månedene for å nå det målet. Gjør dette for hvert mål på listen din.
Trinn 4: Prioritere dine mål
Nå som du har en liste over mål med tidslinjen, månedlig beløp du må lagre, og motivasjonen for å lagre, er det på tide å prioritere listen. Du kan ikke alltid gjøre alt på en gang, så det er viktig å være sikker på at du lager plass i budsjettet for å oppnå de målene som er viktigst for deg (hint: pensjon og gjeldsbetaling bør nesten alltid hold deg på toppen av din prioritert liste).
I en kommende artikkel viser vi deg hvordan du bruker disse økonomiske målene for å opprette ditt månedlige budsjett.