Første gang min kjæreste, nå mann, og jeg diskuterte våre økonomiske situasjoner, var en av de mest pinlige øyeblikkene i hele mitt liv. Samtalen skjedde etter at vi hadde vært i tre måneder. Ting gikk fort - vi hadde allerede sagt at vi elsket dere og planla å flytte sammen. Vi var helt stjerneøyne og forelsket da vi begynte å planlegge våre liv sammen, så jeg hadde ingen forbehold om å legge bare min økonomiske historie.
Nå hadde jeg alltid kjent at jeg ikke var den mest skattemessige kunnskapsrike personen. Men jeg var ikke klar over hvor mye jeg ikke visste før Matt så på min gjeld og fullførte mangel på besparelser med ekte sjokk (han sprang faktisk da jeg fortalte ham hvor mye jeg skylde i studielån). Da samtalen utviklet seg, vokste Matts utroskap med hvert lag av gjeld jeg oppdaget - og min angst gjorde det også bra. Da vi nådde kredittkortgjelden jeg ikke hadde fått råd om, hadde jeg samlet seg etter høgskolen, var Matt forferdet og jeg var så flau at jeg stoppet samtalen helt og stormet ut av rommet. For en stund, det var så mange av våre samtaler om penger avsluttet.
Jeg har alltid ansett meg selv å være en velinformert person, som jeg hvorfor dybden av min økonomiske analfabetisme var så vanskelig pille å svelge. Jeg ante ikke hva jeg ikke visste, og det var utrolig frustrerende å prøve å fange opp. Matt og jeg ville starte en samtale om penger, men hver gang han skinnet lys på et område av min finanspolitiske uvitenhet, ville jeg umiddelbart bli defensiv. Å anerkjenne dårlige penger vaner var som å innrømme en personlig mangel som jeg ikke kunne oppfatte som sannhet.
Jeg har alltid ansett meg selv å være en velinformert person, som jeg hvorfor dybden av min økonomiske analfabetisme var så vanskelig pille å svelge. Jeg ante ikke hva jeg ikke visste, og det var utrolig frustrerende å prøve å fange opp.
Hele mitt voksenliv hadde jeg aldri hatt problemer med å ta vare på meg selv. Jeg hadde nettopp startet det jeg trodde skulle bli karriere, og jeg tjente nok penger til å dekke mine regninger og kjøpe noen ekstra. Jeg ville noen ganger gjøre halvt forsøk på å spare, men disse midlene var uunngåelig oppbrukt ved månedsskiftet. For meg var det nok fordi jeg ærlig talt ikke tenkte lenger enn neste lønnsslipp. Da jeg møtte mannen min, tvang han meg til å regne med min økonomiske fremtid. Jeg måtte møte den dårlige tjenesten jeg hadde gjort for meg selv ved å være uinformert.
Penger vaner er lært i hjemmet. Og til tross for den skarpe forskjellen mellom min økonomiske kunnskap og Matt, kommer vi faktisk fra tilsvarende økonomiske bakgrunn. Vi er begge fra middelklassefamilier, og vi vokste opp i forsteder i Midtvesten, vi begge gikk til anstendig skoler, og vi er begge fra dobbelt inntekt husholdninger, med vår fars lønn dekker de fleste regningene mens våre mødre gitt tilleggsinntekt (faktisk begge våre mødre var lærere). Men hvor Matt er en fra en hvit familie som har hatt glede av en historie med smarte økonomiske beslutninger som gjorde at rikdommen kunne passere gjennom generasjoner, er jeg datter av en afrikansk innvandrer og en svart kvinne fra sør. Familiens hele finanshistorie starter med foreldrene mine. Selv om det er tilsynelatende ubetydelig, har våre rasemessige bakgrunn bidratt til vår tilgang til økonomisk kunnskap.
Den generasjonsformue rikdom mannen min vokste opp med, tillot ham å betale for høyskole direkte og ga ham også tilgang til ting som kredittforeninger, CDer, aksjer og investeringer. Før han giftet seg med meg, var hans kredittpoeng 804 og han var bare 24 år gammel (min var 565). Dessverre for meg var generasjonsformue ikke noe jeg hadde tilgang til eller visste eksisterte. Min økonomiske kunnskap ble påløpt via voldsomt ineffektive videregående matteundervisning og alt som ble oppdaget ved å observere foreldrene mine. Og jeg implementerte det som ble lært til meg.
Å anerkjenne dårlige penger vaner var som å innrømme en personlig mangel som jeg ikke kunne oppfatte som sannhet.
Først og fremst, som en innvandreres datter, snakker du ikke om penger. Offhand kommentarer om å være borte eller være begeistret for lønningsdagen er fine. Men noe mer avslørende informasjon er begrensninger. For det andre tar du alltid vare på familien din. Til denne dagen sender min far et ukjent beløp til familien vår i Ghana hver eneste måned. Deretter betaler du regningene dine. Noen ganger kan det hende du må svinge betalinger her og der (min mor kaller den økonomiske gymnastikken), men sørg for at de blir betalt. Og nyt pengene dine mens du har det, fordi du ikke kan ta det med deg. Mors vanlige refrain er at hvis du jobber hardt og lager dine egne penger, fortjener du å kjøpe ting du vil ha.
Nå er alt dette ikke iboende dårlig råd - men det er ikke grunnlag for at du kan bygge langsiktig økonomisk suksess. Omfanget av min økonomiske kunnskap var hvordan man kunne holde seg flytende. Derfor hvorfor jeg betraktet det som en vellykket måned hvis alle regningene mine var dekket og jeg var i stand til å kjøpe en ny veske.
Jeg er eldre nå, og jo lenger jeg går videre i karrieren min og jo mer penger jeg lager, desto mer bekymrer jeg meg om vår økonomiske fremtid. Jeg har modnet nok til å være nervøs at jeg en dag vil se tilbake på livet mitt og innse at jeg har brukt hver krone jeg har tjent. Men nå, når jeg har en sliver av tilgang til hvitt privilegium, skal jeg bruke den. Matt er en smart mann, han elsker penger, og har hatt tilgang til ressurser jeg ikke har. Han er grunnen til at jeg endelig startet min 401K, og han er grunnen til at vi har en sparekonto som jeg bidrar til (uregelmessig).
Jeg sliter fortsatt med å høre på ham når han snakker om penger. Min knepelsreaksjon vil alltid være å stenge eller bli defensiv. Og mine øyne lyser fortsatt over hvis han nevner noe mer komplisert enn et debetkort. Men Matt og jeg har vært sammen i fire år og giftet seg i fem måneder. På den tiden har vi bodd i tre forskjellige leiligheter sammen, nesten kjøpt et hus, planlagt bryllup og bryllupsreise, og kjøpte en hund, mens de ikke sparer våre besparelser eller faller inn i massiv gjeld. Dette er små seire, men jeg kunne ikke ha tenkt dem for noen år siden. Vi har et felles mål, så jeg velger å se på hver komplisert situasjon vi møter som noe som vil bringe oss nærmere som et par og gi meg muligheter til å absorbere noe av hans økonomiske håp.
Jeg er ingen økonomisk guru. Men hvis jeg kunne gå tilbake til min tidlige 20s og gi litt kunnskap til meg selv, er dette det jeg vil si for å forandre mitt perspektiv på penger.
Verdien din som person er ikke bestemt av hvordan du administrerer pengene dine.
Noen ganger suger kapitalismen. Vi lever i et kapitalistisk / klassebasert samfunn, noe som betyr at vi knytter økonomisk suksess med moralsk integritet. Men å ha tilgang til penger og være finansielt kunnskapsrik, gjør deg ikke til en god person. Og omvendt, ikke å ha penger, gjør deg ikke en dårlig person. Men da Matt sa at jeg var dårlig med penger, opplevde jeg det samme som om han hadde sagt at jeg var dum og en dårlig person. Det var derfor vår første pengesamtale og påfølgende samtaler gikk så dårlig. Og derfor er det viktig å skille disse ideene fra hverandre. Fordi når du skjønner at pengehåndtering er en ferdighet (som svømming eller baking) og ikke en egenskap (som smart eller bra), er det et enklere tema å takle. Visst, noen har større tilgang til økonomisk kunnskap, men ingen er født med den medfødte evnen til å håndtere penger - det er lært.
Money management kan dyrkes som alle andre ferdigheter.
Da jeg var på college, bestemte jeg meg for at jeg ville lære fransk, så jeg meldte meg på en innledende fransk klasse. Et par uker inn i semesteret innså jeg at jeg ikke var bra på fransk, og jeg bryr meg heller ikke så mye om det. Men i stedet for å slippe klassen og krite seg opp som tapt, bukklede jeg meg ned og gjorde jobben. Var jeg noen gang i ferd med å være flytende i fransk Nei, ikke en sjanse. Men jeg passerte klassen. Den samme ideen kan brukes til å lære om penger. Skal jeg noen gang være en handelsmann på Wall Street eller en regnskapsfører, absolutt ikke. Men jeg kan spenne ned, finne noen ressurser, og lære om personlig pengestyring.
Finansiell kompetanse er mer enn bare å betale regningene dine.
Årsaken til at det tok meg så lang tid å innse at jeg ikke var økonomisk lurt, er fordi jeg gjorde det bra med det jeg trodde var pengeforvaltning. Men sant pengehåndtering er mer enn å få ender til å møtes. Det handler om å investere i fremtiden. I mine tidlige tjueårene var fremtiden min ikke noe jeg var bekymret for (åpenbart, på den tiden var jeg kjeden røyking og binge drikker hver helg). Mitt kortsiktige pengemål var å oppgradere garderoben min og investere i en fin samling av vesker. Mitt langsiktige pengemål kan oppsummeres for å finne en stor pose med penger. Jeg har siden revurdert disse målene når jeg nærmer meg trettiårene. Nå på kort sikt vil vi kjøpe et hus, og på sikt vil vi ha en million dollar på en pensjonskonto når vi er 65.
Det betyr ikke at jeg fortsatt ikke kjøper ting jeg vil ha. Jeg er min mors barn - jeg skal alltid være her ute og handle. Nå er jeg bare mindre sannsynlig å tømme mine besparelser for å kjøpe en Kate Spade-veske, uansett hvor dårlig jeg vil ha den. Det handler om balanse.